銀行營銷工作總結精選15篇

總結是把一定階段內的有關情況分析研究，做出有指導性的經驗方法以及結論的書面材料，它能使我們及時找出錯誤並改正，讓我們一起來學習寫總結吧。你所見過的總結應該是什麼樣的？以下是小編為大家整理的銀行營銷工作總結，歡迎閲讀，希望大家能夠喜歡。

經過一段時間的工作後，基本流程已經熟悉，但是隨之而來的小問題也就多了，比如説在核對訂單時，有的經銷商不傳匯款底單，即使有的傳了也不寫明公司名稱，因為其中有很多匯款金額和訂單不一致，很難辨別出是誰家公司的款，遇到問題就要學會用自己的思維去解決問題，對此，我首先想到的是把此類問題出現的情況瞭解清楚，再是根據問題去找一個好的解決方法。於是，我就在QQ羣裏連續發了幾天的通知。(連續幾天發的原因是考慮到不是每個經銷商都天天上網)，通知的內容是根據數學選擇題的格式來書寫的，我認為這能有利於經銷商更能清楚、明瞭、簡單、易懂的看清楚我所要達到的目的。後來又考慮到不是所有的經銷商都上網，於是在出現同類問題時我都要特別的提醒他們要注意哪些問題。

任何東西的改進都是在原有基礎上進行的，在開始的時候,我按照她們的記錄方式來進行記錄每天的定單情況，可後來發現有很多不便之處，我根據自己對工作的瞭解，做了一些改變,這樣就減輕自己在工作中不必要的麻煩。

每當訂單太多時，我必須要保持清醒的頭腦，因為之前有由於訂單太多而出現過一次當天沒有及時簽單的情況，這應該要引起我的注意，就是要注重細節，找出原因，進行改正。

在這項工作中，有很多東西需要

自己去發現，去不斷的發現與改變。

溝通技巧：

溝通是一門技巧，善於溝通是一門藝術，從心理學的角度來講,站在對方的角度去思考問題，可能會收到意想不到的效果，但在與客户溝通時，我忽視了自己的出發點，沒有注意到張弛有度，還有在開始時我沒有注意到説話時內容上要講求言簡意賅。經過一段時間我發現了自己這方面的不足，既然發現了自己不足，就要找到方法進行糾正。

語氣，在溝通時是一個很重要的環節，面帶着微笑去和別人溝通，別人也會感受到你的微笑與陽光。

各位領導、各位同事：

大家好！

一踏上這個演講台，我就忍不住有些激動。因為就在一年前，我就是在這個演講台上，在分行新的用工機制的召喚下，暢談參加競聘的理由，放飛獻身某某的理想，由一名客户經理競聘為營業部某行主任。而如今，歲月輪迴，我又由營業部某行主任重新回到了客户經理的崗位。我不知道今天我是以一個成功者的身份，還是以一個失敗者的身份站在這裏，但無論成功還是失敗，我都想對自己某行一年來的營銷工作做一總結。一年來的營銷甘苦使我總結出來四個字，那就是“誠、勤、細、新”。

所謂“誠”，就是要講誠信。誠信是維繫現代市場經濟的基石，是與客户相互溝通的橋樑，在與客户打交道時只有真誠想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能贏得客户的一份信賴，換取客户的一份誠心。

20xx年3月，在一次朋友的婚宴上，我與滄縣某化工廠的財務會計相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經營紅紅火火，發展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海裏閃過：“如果這家企業能夠在我們某某開户肯定能帶來一系列可觀的效益。”第二天，我便來到這家企業，登門拜訪了這位財務會計朋友。人家知道了我的來意後，一方面對我的敬業精神表示讚賞，但也同時對開展業務合作流露出了為難之情，因為他們長期在商業銀行開户，對某某知之甚少。第一次上門公關多少有點令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因為人家對我挺客氣，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實對某某不瞭解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從3月到6月，每隔10多天，我總要去這家企業“串一次門”，介紹介紹某某業務，拉拉家常，漸漸地成了這家企業財務科的熟客，以致他們開玩笑説我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的業務營銷員。一次，在“串門”的時候，我無意間聽説財務科長這兩天正在為一筆拖欠貨款的回收而發愁，這是一筆100萬元的原料款，欠款方是大港油田，由於款子一拖再拖了3個月，企業的流動資金已出現了緊張狀況。於是，我主動找到財務科長，提出了由我一試的請求。在接下來的一個月裏，我利用休假時間，頂酷暑，冒高温，三下南大港，藉助多方關係，終於使這筆款項以現金方式收回。在收到款項的那一天，這位財務科長高興地説了兩個想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了；真想不到你作為一個局外人竟能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業那麼大的幫助。接下來發生的事情大家可能想象得到了，這家企業主動將基本結算户挪到分理處，成了分理處的“鐵户”，目前日均存款額100萬元，月均結算量達300萬元。

所謂“勤”，就是要勤談，勤跑。只有與客户進行經常性的溝通與交流，瞭解客户的動向，知曉客户的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶佔先機。今年1月，我從朋友處瞭解到滄縣張官屯鄉小白洋橋村有幾位皮貨加工個體户生意十分興隆，但卻經常因與地處浙江的購貨方之間沒有達成一種良好的資金結算方式而影響生產。為此，我從這條信息入手，帶着朋友多次深入該村，走家串户宣傳我行的速匯通業務，終於使他們認識到這一結算方式的優勢，輾轉30裏地將農信社的200萬元款項一次性存入我分理處，打了一個“千里單騎拉存款”的漂亮仗，為分理處突破地域限制，向外拓展市場積累了經驗。

所謂“細”，就是要細緻入微。工作從細微處入手，在做出營銷前對客户有充分的瞭解，要知道自己的客户看重的是什麼，需要的是什麼，發掘合作的廣闊天地，同時要細心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉藴藏在事物背後的新商機。今年“非典”期間，我發現來分理處兑換零幣鋼崩的客户特別多，我就在想：“客户偏好鋼崩而不喜歡紙幣應該是出於衞生的考慮，如果這種習慣成為一種趨勢，那麼商家在這段時期對於鋼崩的需求肯定會大大增加，這説不定會為我們的增存提供潛在的商機。”於是那段時間我一有空就去分行領一元的鋼崩，吃力地提回分理處儲備，果然，在隨後的一次營銷中，這些鋼崩顯示出了巨大的威力。在分理處右側是一家大型商廈，是各家銀行必爭之地，由於在工行開户，在分理處是零存款。為能在市場中分得一杯羹。在非典時期商廈硬幣最為緊缺的關鍵時刻，我們送零幣上門，緩解了商廈找零錢難的壓力，讓商廈老總很受感動，一下子從其他分行轉來存款50萬元，從此後，商廈在分理處的存款一直保持在70萬元左右，實實在在地為分理處的發展創造了新的契機。

所謂“新”，就是要創新服務方式，營銷不能停留在傳統的習慣思維和做法上，要將新的營銷理念和服務方式有機地結合起來，最大限度地滿足客户日益提高的服務需求。在今年“雙節”期間省行組織的“金融套餐”推介營銷中，我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產品間業務特點的比較，要與客户的特點相結合，與產品的特點相結合，與分理處的特點相結合，改變了過去粗放式的宣傳營銷模式，創造了一種“以理財方式進行宣傳營銷”的新思路，如我們針對“兩節”期間學生放假、長輩給孩子壓歲錢的有利時機，大力營銷羊年生肖卡；針對春節期間股市休市、一部分股民不願持股過節的有利時機，大力營銷7天期通知存款；針對國債發售的有利時機，大力營銷教育儲蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣傳，那麼你就用理財的方式來宣傳”已成為分理處員工掛在嘴邊的“口頭禪”，以致不少客户經常拿着“金融套餐”宣傳單找到分理處要求員工幫忙理財，極大地帶動了相關業務產品的銷售。

一年來，在我的帶領下，分理處存款由往年的年均增長400萬發展到當年新增1500萬，我個人在這期間共為分理處吸收黃金客户存款800餘萬元，佔整個分理處新增存款的50%。然而，巨大成功的背後也留有巨大的遺憾，一年來連續忙碌的營銷使我忽視了自身綜合業務素質的提高，在此次分行新一輪的競聘中，由於綜合業務知識不過硬，我最終未能入圍。記得在得知考試結果的那天下午，朝夕相處了一年的分理處的姐妹們都哭了，她們説：“某人，我們真恨你啊！”是啊，我也恨自己不爭氣。某某是無情的，在今後日益激烈的現代商業銀行競爭中，某某需要的是綜合業務素質過硬的複合型人才，如果不能緊跟時代的步伐，加倍努力地提高自己，最終面臨的只能是淘汰。然而，某某又是有情的，只要我卧薪嚐膽，奮發向上，這次的失敗將是我下一次起飛的新的平台！

謝謝大家！

營銷工作進入一季度，同業競爭愈加激烈。xx行在行領導的領導與全行員工的共同努力下，加班加點，真抓實幹，積極開拓市場，細分客户，爭奪資源，搶佔先機。截至今日，營銷工作已開展20余天，工作進展較為順利，各項指標完成率已高於本月計劃，在全區排名進入前列。下面我僅借鑑鐵路行旺季營銷工作中積累的經驗，談一談我個人的一些想法與工作體會：

一、爭奪優秀客户資源，加大存款營銷力度。

截至本月19日，我行對公存款時點新增11419萬元，名列全區第二，計劃完成率496%，居全區首位。個人存款時點新增804萬，計劃完成率22.98%，在全區中排名第12位。我行存款新增之所以能夠取得佳績，與行領導的積極營銷和全行員工的共同努力是分不開的。對公存款方面，我行成功營銷了錦州鐵路局下屬的錦鐵房產開發公司，幫助我行對公存款實現幾千萬的增長。對私方面，在前台一線，我們用最好最真誠的服務留住鐵路行已有客户的同時，成功營銷大批同業其他銀行客户。為大客户辦理理財金卡，提供VIP服務。在中天證券公司設立駐點營銷人員，日均開卡量達到10張以上，且較多為投入大量資金進行炒股的優秀客户。

二、大力宣傳推廣理財產品，搶佔同業產品市場

行領導充分認識到營銷並非推銷，宣傳策略尤為重要。在電子滾動屏上時時更新理財相關信息，在營業大廳醒目位置擺放理財產品的宣傳摺頁，這些措施幫助櫃員與個人業務顧問下一步的營銷做了較好的鋪

墊。而我們在為客户辦理業務的同時不放過任何一個銷售的機會。積極把握當下利息較低的機會，銷售沒有利率風險並有收益保障的儲蓄型保險，在美元等國際貨幣貶值的背景下，為客户推薦保值方面比較穩定的理財產品——黃金。對在前台辦理業務同時打出貸記卡申請表的客户積極營銷，不放過為每一位信用度較好的客户辦理貸記卡的機會。通過行領導的多方營銷與經辦人員的共同努力，截至今日，我行在對私存款時點新增804萬的情況下，利得盈和儲蓄性保險銷售金額總和累計突破百萬元。實物黃金銷售1260克，計劃完成率157.5%，全區名列第五位。貸記卡累計營銷135張，計劃完成率61.36%，全區排名第五位。

三、在經濟前景看好，股指反彈的情況下積極推進基金營銷。

09年我國經濟形式一片繁榮，GDP增長速度更是達到了8.7%，股指一度從最低的1800多點增長到3478點，20xx年，中國經濟增長速度繼續超過8%已經毫無懸念。我行利用中國資本市場大好全球經濟復甦的有利機會，充分利用每位行員工手中的客户資源，對基金進行大力營銷，不僅為客户帶來了可觀的收益，幫助完成我行的基金銷售計劃，更加贏得了客户的口碑，為接下來的基金銷售工作開了一個好頭。

四、依據國家政策走勢，加大住房貸款投放力度。

09年錦州房價增幅一直居全國前列，進入20xx年，房價增長放緩，許多觀望的買房人開始購買房產，我行領導與個貸部客户經理整合客户資源，查找以往有購買意向的相關客户，與其聯繫並介紹我行相關

的房貸政策，在保證投放的每一筆貸款沒有任何風險的情況下積極營銷，截至19日，我行房金業務取得了時點餘額新增467.07萬的佳績，計劃完成率46.71%，居全區第4位。

　　五、櫃麪人員與大堂人員積極配合，電子銀行業務取得較快發展。

電子銀行業務簡化了客户的操作，幫助客户更加便捷的辦理業務，不過後續的註冊、激活等程序較為繁瑣。為了簡化營銷流程，在我們櫃麪人員為客户辦理簽約手續後，大堂中的工作人員積極配合，利用手機、電腦、電話等設備幫助客户完成註冊、激活，我行工作人員為客户辦理售後服務工作，使我行電子銀行的方便、快捷理念深入人心，增強了客户對我行的滿意度與忠誠度。電子銀行的營銷同樣取得了不錯的成績，其中企業高級版計劃完成率更是達到66.67%，在全區名列前茅。

以上成績是行領導的正確領導與全行員工共同努力的結果，這20幾天來，行領導積極動員，以身作則，全行員工不辭辛苦，加班加點，付出了比平日裏更多的汗水和辛勞，換來了xx行一季度營銷的開門紅。我深知進入一季度以來錦州同業銀行間的競爭會更加激烈，營銷一線已經成為了一個沒有硝煙的戰場，但我同時相信，鐵路行全體員工會在守住已有陣地的同時，在行領導的帶領衝鋒下，搶佔更為廣闊的市場，創下更加優秀的成績。

懷着期待的心境，我有幸參加了20xx年營銷培訓班。經過一週的進取參與和全心投入，我在xx管理才能發展、基層財務核算及相關制度、合規經營與法律環境以及如何提升農險、財險的服務本事等各個方面的學習中都取得了長足的提高和有效的收穫。這一切的取得，與領導的信任和培育是分不開的，如果沒有領導的肯定，我就沒有

機會參加這樣高水平、高規格、超強度、超極限的提升班。在此向領導表示衷心的感激！

培訓班的課程緊張而有序，培訓班的氛圍嚴肅而又活潑。回首難忘的日日夜夜，收穫良多，感慨萬千，現將此次學習的心得向領導彙報如下：

　　一、態度決定一切，理念產生力量。

從培訓班的學習手冊上我注意到了四個字——學習宣言。上頭這樣寫着：“我承諾：以感恩的心境珍視每一次機會。為此，我將全情投入，進取思考，真誠交流，樂於分享，認真總結，學以致用。我將把所學知識進取運用於工作實踐當中，鞏固學習效果，提高工作技能。為學習，我將全力以赴！”一開始我就把它當作我的“小鬧鐘”，時刻提醒在心，把首先端正態度作為成功與收穫的起步。米盧曾説過：“態度決定一切！”僅有從心裏認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發為自覺，才能產生良好和進取的效果。培訓班為期一週的課程也有效地證明了這一點。培訓課上教師曾要求我們認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什麼，學習後對自我有哪些期望我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯繫實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。不僅僅要以飽滿的熱情，專注的精神來聽好每一堂課，同時也要學習講師的授課技巧，互動的丰采，也要與各個地區的同伴多溝通，多交流，從他們身上吸取更多的營養和靈感，每位同伴都是教師，每位同伴身上都有閃光的亮點，有着十分優秀的品格值得我去欣賞和學習。這樣的機會，人生能有幾回有什麼理由不

去珍惜和努力呢進取向上的態度是提高的根本保障，良好的心態本身就是一筆寶貴的財富。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。這是培訓班給我的感受之一。

　　二、養成良好習慣，體現培訓風範。

所謂成功，就是功到自然成。成功就是從不習慣到習慣的過程。所以，良好習慣的養成對成功是至關重要的。一個人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。而即構成的好習慣，能夠陪伴其一生，一流培訓的風範，要從培養良好習慣開始。在培訓班裏有許多細節上的規定，比如，為保證培訓效果，請將手機鈴聲設計為振動或無聲狀態；課程期間，請嚴格遵守課程公約。堅持四周整潔衞生，學員不得在休息室以外的公共區域內吸煙；着裝整齊講究，嚴格履行請假手續等，這些都充分體現了教師們的良苦用心。一支招之即來，來之能戰，戰之能勝的部隊必然是一支習慣良好，紀律嚴明，作風過硬的部隊。培訓班全封閉的學習和訓練是緊張而又愉快的，大家都以追求競爭、追求卓越、追求挑戰的全新精神來投入，整合舊知識，學習新技能是目標，同時，我認為，良好習慣的培養也是不可缺少的資料之一。良好習慣的養成是個漫長而又艱辛的過程，培訓班是個很好的提升機會和修正的基地，因為在那裏有來自全轄夥伴們的友情提示和無私幫忙，也有各位講師的嚴格監督和熱忱關心。濃厚的學習氛圍和環境，無疑會使學習提高得快些再快些。

　　三、充實知識教育，提升專業技能。

國內外多家公司的不斷入駐，帶給我公司全新的機遇，同時也讓我們面臨更高的挑戰。如何加強營銷管理，如何迅速有效地拓展市場，如何健全和完善基層管理體系，如何提高營銷員隊伍的整體素質，如何突破思維有所創新等等一系列的問題已成為擺在我們面前刻不容緩亟待解決的課題。事實和實踐證明，僅有經過專業培訓和規範教育，提升一線主管的綜合素質，從而提高公司營銷業務的核心競爭力，才能從根本上保證業務的持續健康穩定發展。從公司的生存和發展的戰略高度上講，充實營銷知識教育，提升各險種專業技能的培訓，學習和吸收國內外先進的營銷和服務理念是本次培訓班的核心要求，也是我參加本次培訓班對自我的根本要求。

培訓班的課程由淺入深，深入淺出，能夠體會到是經過公司領導和教師認真研究，周到安排和精心設計的。尤其是對MTP管理才能發展的培訓，我真是受益匪淺。經過董慄序講師的精彩講演，我深刻意識到了自我在日常管理上的弱點與原則間的差距，在管理技巧和溝通技巧的學習中，彌補管理方面的不足。

競爭的結果無非就是優勝劣汰，市場如戰場，要想贏得戰爭，光有勇氣和膽識是不夠的。保險營銷正處於揚帆啟航的大好時期，同時，營銷市場也將狼煙四起，烽火連天。作為一名保險基層的管理者，除了自我本身要掌握豐富的知識，持有端正的態度，良好的習慣以外，實用的技巧是必不可少的。而技巧的提升，必須經過很多的實踐和演練，最終讓市場來檢驗可行度。

本次培訓班雖然課程上已經結束了，但新的征程剛剛開始。我將以從培訓班中學到的知識、態度、習慣、技巧等投入到緊張有序的實際工作中去，以持之恆的精神、認真嚴謹的作風，立志為中國人保財險的光輝事業奮鬥終身！

大家好！

一踏上這個演講台，我就忍不住有些激動。因為就在一年前，我就是在這個演講台上，在分行新的用工機制的召喚下，暢談參加競聘的理由，放飛獻身××的理想，由一名客户經理競聘為營業部某行主任。而如今，歲月輪迴，我又由營業部某行主任重新回到了客户經理的崗位。我不知道今天我是以一個成功者的身份，還是以一個失敗者的身份站在這裏，但無論成功還是失敗，我都想對自己作為一名銀行營銷人員一年來做一總結。一年來的營銷甘苦使我總結出來四個字，那就是“誠、勤、細、新”。

所謂“誠”，就是要講誠信。誠信是維繫現代市場經濟的基石，是與客户相互溝通的橋樑，在與客户打交道時只有真誠想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能贏得客户的一份信賴，換取客户的一份誠心。

××年××月，在一次朋友的婚宴上，我與××××相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經營紅紅火火，發展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海裏閃過：“如果這家企業能夠在我們××開户肯定能帶來一系列可觀的效益。”第二天，我便來到這家企業，登門拜訪了這位財務會計朋友。人家知道了我的來意後，一方面對我的敬業精神表示讚賞，但也同時對開展業務合作流露出了為難之情，因為他們長期在××銀行開户，對××知之甚少。第一次上門失敗了，多少有點令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因為人家對我挺客氣，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實對××不瞭解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從××月到××月，每隔××多天，我總要去這家企業“串一次門”，介紹介紹××業務，拉拉家常，漸漸地成了這家企業財務科的熟客，以致他們開玩笑説我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的業務營銷員。一次，在“串門”的時候，我無意間聽説財務科長這兩天正在為一筆拖欠貨款的回收而發愁，這是一筆××××萬元的原料款，欠款方是××××，由於款子一拖再拖了××個月，企業的流動資金已出現了緊張狀況。於是，我主動找到財務科長，提出了由我一試的請求。

在接下來的一個月裏，我利用休假時間，頂酷暑，冒高温，三下××××，藉助多方關係，終於使這筆款項以現金方式收回。在收到款項的那一天，這位財務科長高興地説了兩個想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了；真想不到你作為一個局外人竟能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業那麼大的幫助。接下來發生的事情大家可能想象得到了，這家企業主動將基本結算户挪到分理處，成了分理處的“鐵户”，目前日均存款額××萬元，月均結算量達××萬元。

所謂“勤”，就是要勤談，勤跑。只有與客户進行經常性的溝通與交流，瞭解客户的動向，知曉客户的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶佔先機。××年××月，我從朋友處瞭解到××××村有幾位皮貨加工個體户生意十分興隆，但卻經常因與地處××的購貨方之間沒有達成一種良好的資金結算方式而影響生產。為此，我從這條信息入手，帶着朋友多次深入該村，走家串户宣傳我行的速匯通業務，終於使他們認識到這一結算方式的優勢，輾轉××裏地將××的××萬元款項一次性存入我分理處，打了一個“千里單騎拉存款”的漂亮仗，為分理處突破地域限制，向外拓展市場積累了經驗。

所謂“細”，就是要細緻入微。工作從細微處入手，在做出營銷前對客户有充分的瞭解，要知道自己的客户看重的是什麼，需要的是什麼，發掘合作的廣闊天地，同時要細心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉藴藏在事物背後的新商機。……。

所謂“新”，就是要創新服務方式，營銷不能停留在傳統的習慣思維和做法上，要將新的營銷理念和服務方式有機地結合起來，最大限度地滿足客户日益提高的服務需求。在今年“雙節”期間省行組織的“金融套餐”推介營銷中，我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產品間業務特點的比較，要與客户的特點相結，與產品的特點相結合，與分理處的特點相結合，改變了過去粗放式的宣傳營銷模式，創造了一種“以理財方式進行宣傳營銷”的新思路，如我們針對“兩節”期間學生放假、長輩給孩子壓歲錢的有利時機，大力營銷羊年生肖卡；針對春節期間股市休市、一部分股民不願持股過節的有利時機，大力營銷7天期通知存款；針對國債發售的有利時機，大力營銷教育儲蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣傳，那麼你就用理財的方式來宣傳”已成為分理處員工掛在嘴邊的“口頭禪”，以致不少客户經常拿着“金融套餐”宣傳單找到分理處要求員工幫忙理財，極大地帶動了相關業務產品的銷售。

一年來，在我的帶領下，分理處存款由往年的年均增長××萬發展到當年新增××萬，我個人在這期間共為分理處吸收黃金客户存款××餘萬元，佔整個分理處新增存款的××%。然而，巨大成功的背後也留有巨大的遺憾，一年來連續忙碌的營銷使我忽視了自身綜合業務素質的提高，在此次分行新一輪的競聘中，由於綜合業務知識不過硬，我最終未能入圍。記得在得知考試結果的那天下午，朝夕相處了一年的分理處的姐妹們都哭了，她們説：“××，我們真恨你啊！”是啊，我也恨自己不爭氣。××是無情的，在今後日益激烈的現代××銀行競爭中，××需要的是綜合業務素質過硬的複合型人才，如果不能緊跟時代的步伐，加倍努力地提高自己，最終面臨的只能是淘汰。然而，××又是有情的，只要我卧薪嚐膽，奮發向上，這次的失敗將是我下一次起飛的新的平台！

非常感謝分行為我們客户經理提供這次難得的銷售技能提升培訓的機會，一天的時間雖然短暫，授課的內容雖然有限，但大家上課聽講時

都專心致志，全神貫注，認真的聆聽和記錄，相信關澤仁老師的銷售理念卻為我們今後的銷售工作帶來了全新的啟示。通過此次培訓，我收穫很多，體會深刻。具體想就有關培訓內容淺談幾點體會：

一、從服務營銷開始提着自己的銷售生產力。服務營銷從瞭解客户開始，針對自己的崗位，問一問自己，到底有多少不熟悉的客户，針對新客户，通過一些活動，找出未來能為建行邢台分行帶來貢獻度高的那部分優質客户，積極地向客户經理做好轉介。當然老客户更需要積極地經營，通過電話預約、約見客户等，提升產品銷售度。

二、營銷不能怕拒絕。在實際營銷過程中，難免會存在各種各樣的難題，也許客户會拒絕我們為其設計的理財規劃。這就涉及到一個問題，那就是我們首先應瞭解客户，從見到客户的那刻起，我們應保持對客户有足夠的好奇心，瞭解客户的家庭、職業、學歷等情況，以便使我們的營銷做到有的放矢，從而在很大程度上避免了不必要的拒絕。當然如果客户拒絕了，我們也要做到不拋棄、不放棄，及時的瞭解客户拒絕的理由，通過和客户交談，及時的化解客户心中的疑慮，從而及時地促使銷售活動的順利完成。

三、銷售金融產品要準備金融工具。我們銷售的金融產品都是無形的，也許客户在某種程度上難以接受，如果我們不能很好地解釋所銷售的產品，那麼藉助工具銷售應該是很好的選擇，例如建議客户做基金定投，可以藉助於複利表來説服客户，愛因斯坦曾經説過，世界上最偉大的力量不是原子彈，而是複利。相信等客户看完這些數據後，一定會為他內心帶來震撼的。

通過此次今後在銷售技能提升過程中要取人之長，補己之短，紮實做好客户的服務工作，為建行邢台分行的銷售工作作出更大的貢獻。

近幾年來 “新常態”一詞成為經濟界的知名詞彙，當然它是區別於“舊常態”而出現的，其包含的意思非常豐富，目前的定義版本也較多，這些我們不去過多的探究。村鎮銀行從無到有、從小到大，經過幾年的發展取得了了不起的成績，大家有目共睹，作為村鎮銀行人我們感到無尚的自豪和光榮。但是任何事業的發展都不是一帆風順的，目前我們所面臨的營銷環境已經發展成為“新常態”，我們唯有主動適應環境的變化，才能以變治變，而不可能讓環境去因我們而改變，作為村鎮銀行的營銷工作者應該如何應對和適應新常態呢，下面談一下個人的幾點感想。

首先、營銷工作者思想上要主動適應新常態。做任何事情首先要有思想才會有行動，所以第一步要轉變思想，就目前國際國內的經濟發展情況看，我們不能盲目樂觀，但是也不能過於悲觀，必須辯證的認識和適應當下的經濟形勢，結合國家大政方針和村鎮銀行坐落的地域特點，因地因時的確定自身的營銷方向和目標客户羣，只有倒閉的企業沒有倒閉的行業，新常態下機會對每家銀行和每個營銷人員來説都是均等的，關鍵看我們如何把握和應對。

第二、營銷工作者行動上要主動適應新常態。思想轉變了或者説修正完善了就要迅速付諸於行動，新常態下經濟發展確實是瞬息萬變，機遇稍縱即逝，確定的方案和計劃就要緊密實施，並在實施過程中不斷完善和改進，從而使結果更加符合我們的預期和目的。

第三、從業務結構上説應該首先穩定存量，同時兼顧增量。新常態下再想實現業務的超常規、跨越式發展可謂難 上加難，那麼我們就穩紮穩打，步步為營，把前期的業務來個回頭看，總結經驗，發現並改掉不足，有時候跑步跑的太快可能就會忽略了沿途的風景。增量業務必須有序穩步推進，逆水行舟不進則退，市場是無限的，關鍵是我們要在正確的時間和空間用正確方法去開發和培養市場。

第四、要用發展的眼光和辯證的思維去解決發展中遇到的困難和問題。新常態下市場營銷肯定會遇到這樣或那樣的問題，有些問題甚至會盤根錯節，這就是考驗和鍛鍊我們營銷人員的智慧的時候來了，一味的循規蹈矩、畏首畏尾是不符合辯證法思想的，但前提是要有底線和紅線思維，底線、紅線、頂線是任何時候、任何人不能碰的。

第五、用活用足擔保方式。由單一擔保方式向綜合擔保方式方向轉變，尤其是擴大抵、質押擔保的比例，增加對客户的信用約束機制，創新和豐富擔保形式，防患於未然。

第六、村鎮銀行及營銷工作者要牢記“立足縣域、服務三農、支持小微”宗旨，紮根村鎮，做小做散。面對各種類型的競爭對手，我們的業務規模、產品種類、科技支撐、抗風險能力等等我們都不佔優勢，因此我們必須細分市場，找準我們的目標客户羣，有所為有所不為，經過近三年的鄉鎮支行工作經歷和學習，我對村鎮銀行紮根村鎮也有了新的認識和感觸，縣域、三農、小微事業是大有可為的。

經濟既然已經進入新常態，那麼村鎮銀行的市場營銷工作就必須適應新常態，以變治變，只要我們緊緊圍繞全行部署開展工作，全體職工上下一心，攻堅克難，我們的村鎮銀行事業定會在新常態下實現健康可持續的新發展。

xx市分行營業部在市分行黨委的正確領導下，在市分行各職能部門的鼎力支持下，全面深入貫徹市行會議精神，確立了以“伴你成長，春天行動”綜合營銷活動為契機，以股份制改革為動力，以存貸款等傳統業務為依託，以中間業務為補充的業務發展總體思路。牢固樹立以拓展維護優質客户為中心，以增加市場份額，提高有效收入為基本點，有效整合全行營銷資源，全面提升綜合營銷能力，提高全行優質服務水平，全力爭奪存款市場份額的總體戰略構想。在班子的帶領下，全行員工充分發揮了團隊精神，搶抓機遇，開拓創新，經過全行員工的不懈努力，取得了顯著成效。

　　一、各項指標完成情況

(二)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元,比上年末減少8177萬元。

對公存款日均16153萬元,比上年同期增加11940萬元,比上年增加9905萬元。

(三)、同業存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元,比上年減少44萬元。

同業存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。

(四)銀行卡業務收入完成61萬元，比同期多完成14萬元,比計劃少完成3萬元，完成計劃的95。31%。

(五)借記卡發行4280張，比上年同期多發行843張,完成全年計劃的66。88%;貸記卡發行16張,完成計劃的88。89%。

(七)、代理保險手續費收入完成11萬元，完成計劃的104。76%。

(八)、發展網上銀行個人註冊客户83户，完成計劃的166%;網上銀行企業註冊客户1户，完成計劃的38。46%;實現網上銀行交易額3億元，完成計劃的78。95%。

(九)不良貸款貨幣清收100萬元,完成計劃的34。01%,其中表外息清收33萬元,完成計劃的16。87%。

(十一)基金銷售收入14萬元,完成全年必保計劃的140%。

　　二、主要工作措施及成效

(一)、儲蓄存款實現了跨躍式發展

新年伊始，便召開行務會議，研究部署20xx年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。

1、抓組織建設。營業部領導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經理、副經理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協調合作。建立了前、後台相互配合，客户經理圍繞客户轉，全行圍繞經營轉的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依託自身客户資源優勢積極營銷個人中、高端客户羣體。

2、抓激勵機制，調動全員的營銷積極性，在廣泛徵求職工意見的基礎上，結合營業部自身工作實際按計劃內、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調動了廣大幹部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業部形成了拉存款、抓中間業務的強烈氛圍。

3、抓龍頭、樹形象。在對本單位情況充分研究的基礎上，確立了抓營業大廳這個龍頭，並以此來帶動站前、鐵西兩個所業務的健康發展。抓裝春節、元宵節”走親訪友的契機，靚化營業網點，在網點懸掛橫幅、彩旗、燈籠等，烘托節日的喜慶氣氛，在營業室內樹立“用心服務、伴你成長”等標語牌，拉近與客户間的距離，同時加強日常管理，提高服務質量，提升農行形象，收到了較好的效果。

4、抓營銷、塑品牌。領導親自帶頭搞營銷，深入企業、走訪客户，宣傳我行的“匯利豐”、“雙利豐”、“網上銀行”、“貼現”以及代理業務等金融衍生新產品，提高其對我行產品的認知度、滿意度，增強其購買產品的慾望，同時在五月份舉辦了文明優質服務推動月活動，在營業大廳外搭建宣傳台，懸掛綵球，向公眾講解投資理財觀念和產品，並且進行了有獎答題互動，有效地塑造了農行產品的品牌形象，為農行日後推出代客理財產品邁出了穩健的一步。

6、指標落實。把任務指標分解指導性落實到各部門，考慮各網點地理資源和人力資源的差異，營業大廳的優勢比較明顯，增量的萬元含量工資就比沒有優勢的另外兩所的含量工資低一個檔位，權衡了員工的利益所得，充分調動了網點員工的積極性，向增量要效益。使得站前、鐵西兩所的存款有了大幅度的提高。

(二)、中間業務尤其代理保險業務取得較快發展

20xx年度，中間業務收入確立為新的效益增長點，一方面，隨着利率市場化程度的加深，貸款市場的同業競爭將進一步加劇;另一方面，隨着我行電子化程度的提高和金融產品的日趨多元化，也為拓展中間業務提供了空間和可能。

1、遵循以人為本理念，健全激勵機制。為調動員工的營銷積極性，制定了“伴你成長，春天行動”方案，規定了具體的獎勵標準，做到有章可循，充分調動了員工的營銷熱情。同時根據營業部實際情況，一方面，把一部分中間業務指標進行分解落實，另一方面，制定了相應的獎懲辦法，做到責任到位、人員到位、獎懲到位，要求全體員工按何行長報告精神景匹夫之責”。

2、領導身先士卒，帶頭營銷。領導親自帶頭攻堅，依託自身的社會關係，從一些人際關係較好，經濟實力較強的優良客户入手，充分發揮這些客户的輿論中心作用，效果較為明顯，營銷了一批優質客户。同時，也起到了一定的帶頭作用。廣大中層幹部和職工紛紛發揮自身資源優勢，積極開展銀行卡、基金、保險等中間業務的營銷活動，使得營業部的中間業務取得了較好的發展態勢。

3、加大培訓力度，提高營銷能力。每有新產品推出，便邀請保險公司營銷人員為我行業務人員講解產品的特點、功能、營銷技巧。提高了我行員工的保險營銷水平。

4、注重潛在客户營銷和產品售後服務。對於一些存款大户和具有潛在產品需求的客户，主動出擊，針對客户特點，推出適合的保險產品，增強其購買慾望，實踐證明，效果較好。同時我行還十分重視產品的售後服務工作，經常回訪客户，瞭解客户的滿意度，也為進一步的產品銷售奠定了基矗。

轉眼進入建行已經滿一年了，時間讓我對於建行有了更加深入的瞭解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提高了自己的業務技能。這一年具體的收穫

在業務上，我取得了巨大的收穫，這一年使我在業務上能夠熟練，並能駕輕就熟解決工作中的問題，

這一年來，除了做好每天日常本職工作外，還重點做了如下工作：

1、帳户年檢。接到上級年檢通知，對營業部所有性質為正常的帳户共418户做了年檢工作，在時間緊、任務重的提前下，及時通知全部企業前來年檢，並要求提供最新、最準確的單位信息資料，並對全部資料在人民銀行帳户二期系統中做好登記。

2、新舊帳户變更。由於系統升級，系統要對所有20xx年前老帳號進行變更，這就需要與相關企業做好口頭解釋與書面交接工作。除為每户填寫帳户變更告知書，還將基本户及預算專户的開户許可證收回，待變更。

3、電子開銷户登記本。由於開銷户登記本為連續使用，帳户年久使用已殘損，故將所有開銷户信息形成電子版本，待日後使用。

在思想上，20xx年部裏的活動也很多，自己盡了最大能力完成了所有任務，如手機銀行、短信簽約、利得盈、姚明卡等等。雖然不是很突出，但我都是積極參與。如今，面臨自己的是20xx年大幹一季度活動，首先在存款上，自己會努力廣泛開拓資源，挖掘客户，爭取起到黨員帶頭作用。其次是信用卡、基金等營銷活動中，也會嚴格要求自己，迅速提高增長量。新的一年裏，我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更加的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰，明年會有更多的機會和競爭在等着我，我心裏暗暗的為自己鼓勵，要在競爭中站穩腳步，踏踏實實，目光不能只限於自身的小圈子，要着眼於大局，着眼於今後的發展，我會向其他同志學習，取長補短，相互交流工作經驗，共同進步，爭取更好的工作成績。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今後的工作中磨練自己，發揚長處，彌補不足。

20xx年，我滿懷着對金融事業的嚮往與追求走進了中國工商銀行深圳分行福田支行，在那裏我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。在福田支行，我從事着一份最平凡的工作——櫃員。也許有人會説，普通的櫃員何談事業，不，櫃枱上一樣能夠幹出一番輝煌的事業。卓越始於平凡，完美源於認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名工行員工，異常是一線員工，我深切感受到自我肩負的重任。櫃枱服務是展示工行系統良好服務的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，銘記“三心”“五量”思想意識，以自我進取的工作態度羸得顧客的信任。時光飛逝，來福田支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨大的變化，從一個對銀行櫃員營銷比較生疏，到有所瞭解，有所營銷心得，其中也得到領導的信任、關心和指導，同事耐心地幫忙，使我受益良多，幫忙我在業務上創造佳績。

在銀行櫃員營銷方面，我主要有以下幾方面的心得體會：

第一，在思想與工作上，我能夠更加進取主動地學習工行的各項操作規程和各種制度文件並及時掌握，各位同事的敬業與真誠都時刻感染着我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學到了很多書本以外的專業知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協調的重要性，同時為自我在今後的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業心和職責感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認真落實領導分配的每一項工作與任務。日常我時時刻刻注意市場動態，在把握客觀環境的前提下，研究客户，經過對客户的研究從而到達瞭解客户的業務需求，力爭使每一位客户滿意，經過自身的努力來維護好每一位客户。

第二，在技能方面，我個人也能夠進取投入，訓練自我，這一年中，我始終堅持着良好的工作狀態，以一名合格的工行員工的標準嚴格的要求自我，立足本職工作，潛心鑽研訓練業務技能，使自我能在平凡的崗位上為招行事業發出一份光，一份熱。

第三，對市場的瞭解，銷售任何一件產品除了掌握產品本身之外，我們還需要將其準確定位，對於產品所對應的市場還應當有一個大致的瞭解。

第四，與客户應對面的交流，這一過程中我感受最深的是，在充分理解產品的同時，還應當充分了解大眾心理，在與客户溝通當中，營造簡便，愜意的談話氛圍，廣泛聽取他們的.訴求，充分了解他們想要得到什麼，能夠怎樣得到，以及得到之後所能給他們帶來的好處，及時耐心回答客户疑問，把適合的產品推薦給適宜的目標客户。

第五，善於運用各種有利的時間和空隙，主動與客户進行交流，多跟客户溝通，捕捉任何有利的時機，隨時隨地創造有利的營銷機會。

第六，堅持進取的工作心態。我們每一天都要同不一樣的客户羣打交道，所以一些細節性的東西，往往會影響到與客户的交流，甚至會導致客户降低對我行業已建立起來的忠誠度，對於客户的拒絕應當用進取的心態去看待，切記不要所以而影響到自我銷售的進取性，並對客户拒絕的原因加以分析，以便今後糾正改善。

第七，做好售後服務，對日常所銷售產品的功能應當為客户詳細予以説明，必要的話做好演示，提高客户對我行產品的使用度，為今後給客户推薦其他相關產品打下一個良好的基礎。

我相信，機遇總是垂青有準備的人，終身學習才能不斷創新。知識造就人才，崗位成就夢想。有一種事業，需要青春和夢想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水，我願我所從事的工商銀行永遠年輕和壯麗，興旺和發達！

背景介紹：

20xx年7月8日，招商銀行在國內正式推出企業手機銀行產品，這是國內首款面向企業移動商務運營提供的移動化金融服務。據悉，此次招行手機銀行首次引入雲計算和3G移動通信等新興技術，可以實現業務移動授權和信息瞬時傳遞。招商銀行現金管理部負責人表示，該業務的推出填補了企業移動商務運營中金融元素的缺失，還標誌着銀行業在實現渠道電子化後，邁入了嶄新移動化時代。 營銷目標：

招行手機銀行引入雲計算和3G移動通信等新興技術，實現業務移動授權和信息瞬時傳遞在業務覆蓋上，全面整合的企業手機銀行內含全時賬户管理、移動支付結算、移動投融資、全時電子商務、貼身金融助理五大業務類別；率先實現支付、內部轉賬、代發代扣、自助貸款、外匯買賣、商務卡和黃金交易等20餘項業務的移動化處理和實時查詢等

SWOT分析

① 優勢（Strengths）

招商銀行企業手機銀行是目前世界領先的新一代手機銀行服務，方便快捷，功能豐富，安全可靠。這是國內首款面向企業移動商務運營提供的移動化金融服務，企業手機銀行的問世標誌着銀行業邁入了嶄新的移動化時代。手機一經報停，手機銀行即被暫停使用;登錄銀行網站或者到營業廳，也可暫停或是註銷手機銀行服務。 ②劣勢（Weaknesses）

招商銀行企業手機是新開發的一種業務，企業高管很多對此項業務不太瞭解，並且使用人很少。建設銀行用户有4種開通方式，包括通過手機自助開通、通過網上銀行開通、在建行網站或者在營業網點辦理。招商銀行用户的開通方式與以上方式基本相似，最簡便的方法是在手機上直接將手機號與銀行賬户綁定。

③競爭市場上的機會(Opportunities)招商銀行企業手機銀行發展的前景非常廣闊，潛在用户多。

④威脅(Threats)

招商銀行企業手機銀行推廣的同時，其他的銀行也在進行本業務的推廣，競爭對手多。

　營銷渠道：

（一）分銷渠道

金融產品具有提供與分配的同時性，一般都直接面對客户，因此，設置分銷網絡是商業銀行最早的也是最普遍的營銷渠道，合理設置分支機構和營業網點對吸引客户和發展零售業務尤為重要。目前，在市場競爭日益激烈的情況下，地點的選擇就顯得十分重要。商業銀行選擇一個好的地點就等於為自己做了廣告，是實現營銷目標的無價之寶。因此，“一個理想的地點的潛力是不利地點的二十倍。”商業銀行在長期的業務發展中，根據經濟環境和其他因素，以下兩種模型在選址上應用最為廣泛

（二）大力擴展網點功能

目前我國商業銀行諸多基層的網點仍為功能單一的儲蓄所，一般只能受理客户的存款，這在很大程度 今後，我國商業銀行應大力拓展基層網點的業務範圍，積極辦理消費貸款、代理收付、代客理財、信用卡和外幣兑換等業務，從而推動個人金融業務的發展。

促銷策略：

廣告促銷：樹立良好的銀行形象，建立銀行個性化特徵，建立客户對銀行的認同感，指導員工更好地為客户服務，協助營銷人員更好的工作，以介紹為目標，以説服為目標，以提醒為目標。

人員推銷：推銷人員與客户的直接接觸，通過面對面的交流，直接為客户提供信息。使客户瞭解銀行的產品與服務。增加產品或服務被優先購買的可能性。與客户磋商價格和其他條件，

完成交易，向客户提供售後服務，堅定客户的信心。

　銀行公共關係促銷：

（1）通過新聞媒介，宣傳銀行形象。

（2）藉助社會名人和知名團體，擴大知名度。

（3）積極參與和支持社會公益事業。

（4）主動與客户保持聯繫，包括口頭溝通和書面溝通。

營業推廣：靈活多樣，容易吸引客户、激發興趣，短期效果明顯。

轉眼之間，XX年已經結束，我們已經迎來嶄新的XX年，在XX年的工作中，即取得了一定的成績，但也發現了自身存在的很多問題，下面便將XX年的工作進行總結，同時對自己本年度的工作提出一定的目標與要求。

一、個人業績數據

1、各項存款及貸款數據

截至XX年XX月XX日，個人名下存款餘額總計XX萬元，，其中儲蓄存款XX萬元，對公存款XX萬元，個人名下貸款總計XX萬元，其中按揭及消費類貸款XX萬元，小微貸款XX萬元，其中弱擔保貸款XX萬元，小微抵押貸款XX萬元，較年初新增XX萬元。

2、其他產品營銷數據

同時XX年中智能pos新增8户，借款人意外險銷售XX筆，總保費金額XX元左右，網樂貸新增6筆，金額XX萬元。

二、日常工作總結

1、新增業務營銷方面

XX年，個人方面將主要精力放在了小微抵押貸款的營銷上，截至XX年XX月XX日，小微抵押貸款共新增XX户，審批金額總計XX萬元，放款金額XX萬元，但業務新增主要集中在前兩個季度，反而三、四季度增長較少，同時XX年客户流失也成為一個比較重要的因素，抵押貸款方面共流失XX户，金額XX萬元，這個結果還是不盡如人意的，通過對之前工作的分析可以看出，抵押貸款的新增主要是通過存量客户的挖潛、老客户轉介的方式獲得，而缺乏長期穩定的新增獲客渠道，所以下一步的工作重點也應在做好存量客户維護的基礎上，開放思維，深入思考，尋找更加穩定、直接的獲客途徑。其次，就目前零售客户經理的考核辦法而言，單純的信貸業務增長已無法支撐目前的行員級別，對於存款的依賴越來越大，現在的零售客户經理更要往綜合客户經理的方向去發展，在以信貸產品為基礎的原則上，更應加強對客户的綜合開發，通過對比可以發現，自己與分行優秀客户經理在客户價值挖潛上還存在這巨大差距，例如：借款人意外險銷售，有貸户回存率、非儲金融資產的開發都落後很多，這也是自己下一步需要努力的方向。

2、小微團隊管理方面

XX年XX月初，分行成立XX團隊，很有幸當選XX支行小微團隊長，但也意味着身上的擔子也更重了，通過一年多的努力，支行小微業務也有了一定的突破，今年5月份，XX加入XX支行零售團隊，同時9月份XX離開XX支行，目前團隊人員仍為XX人，但人員的配置只是團隊發展的第一步，接下來的重點工作就應該放在團隊的發展和規劃中去，團隊成立初期，並沒有設立完善的工作制度，團隊成員的工作方式缺乏統一性、尤其在營銷方面沒有做到統一方向、固定動作，下一步我們支行的小微團隊也要形成固有的工作制度，人員雖少，但也需要有完善的團隊制度，這樣每一位團隊成員才能各司其職、盡其所能，整個團隊才能往好的方向。

調入營業部工作不知不覺已經一年了，在領導和同事們的關心與幫助下，自己的工作逐步從適應階段走到能夠勝任的階段，一年來，確實做了不少的工作，現將一年的工作總結如下：

一、 努力做好本職工作

今年的一至五月份，我主要負責信貸方面的工作，具體包括貸款的手工及電子台帳、貸款文本檔案的管理、貸款的五級分類、貸款發放後的檢查、信貸報表的編制與上報、重要物品（抵質押品）的登記與保管。從五月份開始，負責全旗客户授信額度的新建與修改。六月份，主任提出了櫃員輪櫃，我開始做一名前台一級櫃員，在此期間，我一邊在工作中虛心請教、一邊在實踐中自我摸索。一個月下來，儘管在業務技能上自己確實有了一定的提高，但在業務效率和服務效率方面與同事相差甚遠。七月份在原有工作的基礎上我開始負責傳票的裝訂工作。直至信貸管理系統上線，因工作需要，分別與9月份、10月份不再負責裝訂傳票、記載貸款電子及手工枱帳。信貸管理系統上線後，我被設置為系統中的客户經理，負責客户信息的錄入、客户的授信及放款。該系統上線以來，我新建客户信息400條（無數據移植），發放貸款筆，現在在操作方面可以不謙虛的説得心應手。

二、積極參加學習培訓

一年來，聯社曾多次組織業務學習及培訓，我都能積極參加，在培訓中認真學習，虛心請教，不論是在金融法律法規、業務知識還是在操作技能方面都較以往有了不同程度的提高，並在學習培訓的測試中取得良好成績。更重要的是在每次接受新知識的同時，我更加深刻的認識到學習的重要性，從而讓自己無形之中有一種“居安思危”的意識，也增強了學習的主動性。

回顧這一年來的工作，感覺自己似乎什麼都沒做時間就一晃而過了，但從每天要記貸款台帳一次、每天要核對重要物品一次、每月要上報信貸報表一次、平均每月要對貸款貸後檢查約120筆、平均每季要對近650筆貸款進行五級分類風險認定一次的這些數據上來看，自己還是做了不少的工作，也取得了一定的成績，但還存在着許多的不足和不盡如人意的地方：一是在組織存款方面自己還需要找方法、找渠道力爭完成社內下達的任務；二是在業務技能方面，還需要進一步的提高，只有這樣才能在工作中更好的為廣大客户提供方便快捷的服務；三是在服務中，還有待於改進態度及方式，從而塑造我社以及我營業部良好的社會形象。

總之在20xx年的工作中，自己能嚴格要求自己，也完成了社內交辦的各項工作，在以後的工作中，我將繼續加強學習，將理論知識與實踐經驗相結合，發揚自己的長處，克服自己的短處，在工作中改變，在改變中提高。

在營銷過程中，我覺得以下四個方面是十分重要的。第一，是對產品的把握；第二，是對市場的瞭解和開拓；第三，與客户應對面的營銷；最終，就是申請表格的填寫和客户的維護。

　　首先是對產品的把握。

熟悉產品的各種功能並不代表對產品的把握。我們僅有站在用户的角度來看問題，才算是真正把握。我們在營銷實戰中，在和客户的交流溝通中磨練自我的嘴皮子以及和客户打交道的本事。什麼是對產品熟悉就是要大膽走出去，説，不要怕拒絕，拒絕了再總結，再出去跑。產品需要由我們的客户來定義，我們更需要在實踐中去把握產品背後隱藏的東西。

　　第二，對市場的瞭解和開拓。

銷售任何一件產品除了掌握產品本身之外，我們需要將其定位，並找到相關渠道把它推銷出去。那麼信用卡的目標客户和市場在哪裏呢其實，信用卡銷售指引，已經為我們指明瞭方向。其中目錄第六條《現階段重點推廣行業的明細分類》規定了3類行業為重點營銷對象，第八條《現階段可理解推廣行業的明細分類》規定了15類相關行業，並對信用卡的用户按風險程度不一樣劃分為ABCDE五類。這樣一來我們的營銷範圍就確定了。其實這個範圍和我們原先想象的客户市場是不一樣的。我開始認為那些私營企業的老闆是我們的客户，可是操作下來一看，不對，信用卡部不僅僅需要他們供給收入證明，還需要他們供給個人房產證明及其它相關的個人資信證明，即使批下來，信用額度也很低，弄得他們很沒面子，同時我的工作量無形當中也增加了許多。所以為了節省時間，提高發卡量，我放棄了私營企業主這一塊，開始按照《指引》中的行業對象來劃分我的營銷目標市場。

由於時間有限，我做了三個階段的準備。第一個階段是用一個半月的時間來主攻公務員市場，因為這一塊手續簡單，批准率高。第二個階段用十天的時間來向相關企業推廣。第三階段，收尾，看看還有什麼沒有營銷到的地方。有了計劃以後，我的任務就變得十分清晰了。要做的是怎樣一塊一塊地吃掉。我採用的方法是先從有熟人的單位開始。我把所有的朋友名單拿出來，開始搜尋政府公務員、教師、醫生，然後逐個打電話，經過他們來幫忙我營銷。這一塊是有保證的。因為是朋友幫忙，所以操作起來十分方便，我把相關的要素告訴他們，其餘的宣傳工作就由他們來做了。那裏有一個細節，就是填表必須要簡化。比如身份證上很多要素都有了，你就不要別人再填寫姓名，身份證號碼了。

熟人做完了，就開始做他們介紹過來的重點客户，這一塊做起來相對複雜一些，因為交情不深，要靠嘴皮子了，同時也需要一點技巧。例如，我辦了一個局機關的團辦卡，團辦對於我們來説最省事，可是很重要的一點，你要找對辦事的人。你去找財務科，他們會説每個人已經辦過其它行的卡了，你去找辦公室，人家會説，單位人多嘴雜，別人還以為收了銀行什麼好處。對於這一種情景，我們要有思想準備，團辦並不代表每個人都辦，除非是單位的行政命令，否則別人有權拒絕。所以我首先辦公室物色了一個人緣較好的人，然後經過他，先給局長辦好了，這時候，千萬不要指望他就能幫忙你完成，他沒有這個義務，於是我就和他一個一個辦公室的跑。拿着局長已經填好的東西有意的給他們看，這些人一看，局長辦過了，我也辦一張算了。營銷就是這樣一味的去強調產品的好處是沒有用的。別人就是不信任你，你還真的辦不起來。

第二階段就是一些企業單位。先挑一些有特色的單位，比如有事業單位背景的企業，如廣播電視中心，註冊資金較高的，和我們行有業務往來的，對於信用卡用卡環境有幫忙的，例如，青年旅行社，能夠用信用卡購機票。總之，並不是所有的企業都能夠作為髮卡對象，在時間有限的情景下，我僅有先從最有把握的開始。

第三階段，就是掃尾，主要是零星的辦了一些個人的卡。經過三個階段的工作，完成了三百多張卡，公務員佔了80%，所以批准率較高。有特色企業，也基本獲批了。

在市場的開拓中，我感受最深的是關係營銷的作用太重要了。有的人認為，我的客户資源太少了，怎樣辦其實，機會就在每個人的身邊，你的親戚、同學、朋友，客户都是你的目標，營銷就是要臉皮厚。

　　第三、與客户應對面的營銷。

在這一過程中我感受最深的是，必須要對客户的問題做出最敏捷的反應。我歸納了一下，客户的常見問題有六個：（1）信用卡收不收年費（2）信用卡的異常功能是什麼（3）信用卡是否安全，後台支撐怎樣樣（4）我手中已經有好幾家銀行的卡了，沒有辦的必要了。（5）你們銀行的網點太少了，還款不方便。（6）我根本不需要辦，我平時都是用現金。所以在交談之前，必須對這些問題有所準備。回答時要充滿自信，產品好壞全在我們的嘴上。在所有的這些問題當中，我們會把限制條件當成客户的拒絕理由。

比如，第五條，網點少是我們的劣勢，可是這只是辦卡的限制條件，並不能作為客户抗拒理由。我們完全能夠有三點理由來回應。一是，我行的自助銀行正在加快發展；二是，我們即將實行借記卡自動還款功能；三、刷卡後不是要你第二天就來還錢，在56天當中你隨時抽個空來還就行。把限制條件解釋清楚，客户絕的理由就少一些。

同樣第四條，客户的卡實在太多，不想再辦了。我通常會先問他，其它行的卡什麼時候辦的額度是多少有沒有擔保人國內外是否通用免息期多長購物是否有積分先確定客户手中的卡是不是信用卡，同時把事先準備好的幾張信用卡卡樣拿出來，再適時介紹手機信息服務，保險服務，醫療服務等特色功能。我們要想方設法的很自然的讓客户感受到信用卡的異常之處。在與客户交流的過程中，必須要有一個良好的心態，如果客户實在為難，趕緊把目標移到下一家。

最終一點是就申請表格的填寫和客户的維護。我們做了很多的前期工作，到了最終千萬不要因為填寫表格不規範而導致被拒絕，那是一件很悲痛的事。首先是填寫表格。我只讓客户填寫（1）家庭住址、電話；（2）工作單位地址、電話、職務；（3）直系親屬和朋友；（4）簽名。其餘的我都自我幫他們填。一來，讓客户省去了許多填表的麻煩，二來，填寫過程就是審核的過程，能夠發現很多漏洞。三來，能夠讓表格相對工整一些，有的客户填完後，在寫錯的地方就亂塗一筆。其實，卡部的人在審核的時候同大學聯考閲卷一樣，卷面整潔無形中就有一個印象分，所以在錯的地方，我們就能夠用塗改液修飾一下。我們有很多同事把審核的工作，都交給零售部的相關同志去做，自我就不問了，這樣肯定是不行的。我舉個例子。有一次我地税局的朋友拿來十張表格，我在幫他們填寫表格的時候發現，他們留的家庭電話都是單位號碼。這就麻煩了。因為家庭電話號碼一般是信用卡的查詢密碼，基本上每個人是不一樣的，於是我就一個一個打電話問。如果，我忽視了這一細節，也許我又做了十個無用功。

另外，表格中錯誤率較高的就是最終一欄，聯繫人資料。以我的經驗，這一欄必須要寫，異常是直系親屬。朋友一欄可放鬆要求，你能夠寫自我的名字，也能夠寫其同事的名字。其次是，客户供給的相關資料。我想重點説一下人事收入證明。其中有一個關鍵點，就是職位的細節。因為在信用卡銷售指引中，職位穩定的員工獲批率是比較高的。有的同事在營銷過程中，看到對方的職位不是很好，就產生了一個想法，這種人肯定批不下來。在那裏我想説一説我自我的經驗。拿一個單位來説，就是揚州青年旅行社。應當來説，導遊的獲批的率是很低的，因為他們的工作不穩定。可是反過來，導遊不能365天天天帶團，不帶團的時候，他要負責計劃調度，也要負責相關的文書的工作，於是我就讓他們在工作職位一欄寫上計調，文員。與此同時，還寫了一份情景説明，交待了此單位在揚州的地位以及將要和我行展開的合作，期望能提高信用額度。作為營銷員，你要讓信用卡中心的審核人員認為，這個單位是非發不可的。

　　第四，就是客户的維護。

就是所謂的售後服務。這個工作，就是在申請表寄出以後，必須要打電話給客户，問問卡有沒有拿到，用的如何，有什麼不明白的地方，感激他們對中信工作的支持，其實這樣做的目的很簡單，期望他們再介紹一些客户給我們，同時聯絡感情，發掘一批優質客户，為以後的銀行業務做準備。

每個人有各自的營銷理念，大家能夠在借鑑他人的思路基礎上總結自我的套路。

在銀行市場競爭越來越激烈的今日，想要獲得更好的發展，就必須轉變“等”的思想，化被動為主動，上門營銷。在此過程中，留下很多耐人尋味的回憶，同時也得到很多刻骨銘心的體會。

一要具備專業的業務知識。上門走訪營銷的模式，需要我們營銷人員具備良好的專業知識，為客户答疑解惑，無論是從貸款准入條件、資料的供給、貸款產品的推薦，都必須瞭如指掌，才能最大化的滿足客户的需求。

二要具備充分的自信，獲得客户的信賴。一名合格的營銷員首先要具備充分的自信，僅有對自我充滿信心，才能把產品經過流暢的語言介紹給客户。在營銷產品的時候，我們要與客户交朋友，與客户初次見面時的説辭十分重要，好的開場白往往是成功的一半，在一些細節上的改變或許能夠贏得客户的傾心。

三要在營銷失敗中學到新知識。常言道：“失敗乃是成功之母”，在營銷過程中，很多時候我們都會遇到形形色色的客户，所以即使失敗了，也不要氣餒。要從事情的根本去找原因：為什麼失敗？是專業知識不到位？還是營銷技巧不如人？避免下次再犯同樣錯誤。

以上幾點是我外出營銷的一些心得體會，我相信有付出就會有成果，堅持就能獲得勝利。僅有堅持不懈的付出，做到把握此刻、向過去學習、着手創造將來，制定一個切實可行的計劃，明確目標，才能讓福泉農商銀行的明天更加輝煌。