養老金替代率是我們退休時的養老金與退休前工資收入之間的比率。它是衡量勞動者退休前後生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，越能保證老年生活的品質，反之，則會影響養老生活。下面是yjbys小編為大家帶來的關於如何提前做好養老規劃的理財規劃知識，歡迎閲讀。
1自備養老金要存多少錢?
對於一個普通家庭來説，未來養老到底需要多少錢呢?我們一起來算一算。
假設你今年3 0歲，計劃6 0歲退休，到時候每個月除去國家給你的養老金外(明顯不夠用)，你計劃多留出1000元的備用金，那麼我們按80歲的平均壽命來計算，你需要自己儲備的養老金是：1000元×12月×20年=24萬元;如果每月多開支2000元，那麼需要的自備養老金則是48萬元。
我們還需要注意的是，在這幾十年的時間裏，物價水平也絕不會是一成不變的，因此我們還應考慮一下通貨膨脹的問題。我們就以3%的平均通貨膨脹率來計算，如果每月多支出1000元，等到你80歲的時候，累計就需要58萬元的自備養老金;如果每月多支出2000元，則累計需要116萬元!
2退休養老如何規劃?
1.確定大概的退休年齡
一般情況下，上班族會在60歲退休，女性可能會稍早一些(尚未考慮延遲退休的'問題)。而在快節奏的現代生活中，退休對人們的心理、收入、生活狀態都會產生一定程度的影響。尤其是退休後日常收入的大幅度削減更加降低了大家的生活水平和生活質量。因此為了平衡退休前後兩段時期的不同生活，我們需要結合自身的財務、身體等狀況，為自己確定一個理想的退休年齡。也許你在50歲時就實現了養老的目標，那麼你完全可以提前退休;或者你非常熱愛你的事業，只要身體狀況允許，你同樣可以多幹幾年。
2.明確退休後所需的生活開支
依據自身的經濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，我們應該對自己退休後的生活方式和生活質量進行恰當的評估和合理的安排。一方面要儘量維持較好的生活水平、不降低生活質量;另一方面還要考慮到自己的實際情況，不能盲目追求超標準的生活。然後設定一個切合實際的個人退休計劃，這份計劃對退休生活的期望應儘可能的詳細，並根據各個條目列出大致需要的費用，然後由此來估算個人退休後的生活成本。在對自己退休以後想過的生活有了清晰的認識之後，我們再考慮自身已經準備了多少養老金，這些退休金能否滿足自己設想的退休生活。
3瞭解積攢養老金的各種方法
(1)社保養老金保險：每月由企業和個人繳納一定比例(企業繳10%，個人繳8%)，等到退休後，就可以領取一定的退休金。在實際繳費年限滿15年以上的，按月計發養老金。根據最新的養老金計算辦法，職工退休時的養老金由兩部分組成：
養老金=基礎養老金+個人賬户養老金
基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2繳費年限1%
個人賬户養老金=個人賬户儲存額/計發月數户(50歲為195、55歲為170、60歲為139)
(2)企業年金保險：個人與企業固定提撥一筆錢用來投資累積養老金，退休後按規定方式支付。不過企業年金只有少數人才能享受到。根據人社部最新公佈的數據顯示，截至今年上半年，建立企業年金制度的企業總數僅為74850家，參加的職工人數為2169.42萬人，涉及人員十分稀少。另外，就算公司給你上了企業年金，具體的支取辦法也是由公司單方面敲定的，比如工作年限的要求啊、支取額度的限制等。
(3)商業養老保險：商業養老保險種類較多，我們可以根據自己的實際情況挑選適合的類型(關於商業保險的具體內容我們在下一節中會展開講)。
(4)自籌養老金：自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金髮揮更大效用，可以選擇市場上合適的投資工具(理財、基金、股票等)。
4養老投資應與個人風險能力相匹配
在養老規劃的投資工具選擇上，每個人根據資金使用情況和風險承受能力的不同會有多種資產配置組合。可以按照一定的比例進行合理的搭配，並獲得一定的收益。對於性格保守、安全感需求高的童靴來説，可以選擇低風險的投資工具;對於有一定風險承受能力的童靴可以在專業理財師的指導下進行高風險的投資工具的配置，來滿足高品質的生活支出。
