在投資前，投資者應對自己的家庭可投資資金做好流動性需求程度的劃分，一般而言，投資期限長(低流動性品種)，收益通常也較高，而做好流動性需求的劃分意味着能最大化地賺到錢。下面是小編爲大家分享上班族理財誤區及技巧方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
誤區一：不做投資
如何避免財富的大的損失?一種損失是去做了投資，結果投資虧損;另外一種損失則是閒置的損失、不投資的損失、機會成本等。除了銀行存款外，不去做其他投資，那隻能相當於閒置損失，因此要儘量避免不投資，即使那些投資看起來具有一定的風險性，也需要這麼做。
誤區二：只做長期低收益投資
如今是一個資產配置轉換的時代，貨幣政策寬鬆、銀行的利率低，兩個方面因素的疊加作用，相當於無風險投資的收益在減少。因此要進行適當的“冒險”、適當的投資。
誤區三：資金集中高風險投資
對於投資，也不能一味地追求高收益，畢竟那有着較大的風險。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪階層，在一定的年紀後，家庭對抗風險的能力也會減弱。可一部分配置股票等高風險投資，一部分轉爲銀行理財、固定收益類投資、風險中等的基金投資領域或是風險稍低的證券投資。理財師建議，完全100%的高風險投資應當避免。
誤區四：資金不做流動性劃分
有些投資產品是沒有可贖回機制的，或本身贖回需要較多的費用，贖回不划算，因此這類投資的流動性較低。在投資前，你需瞭解投資標的是否具備一定的資金可流動性。對於同樣收益、風險等級相同，具有更高流動性的投資品種也更好。理財師提醒，在投資前，投資者應對自己的家庭可投資資金做好流動性需求程度的劃分，一般而言，投資期限長(低流動性品種)，收益通常也較高，而做好流動性需求的劃分意味着能最大化地賺到錢。
上班族必備的理財知識：
一、上下班路上快步走，看到誘惑不回頭
據科學研究表明，在上下班路上快步走可以減少20%左右的花費。原因就是當你專心在“走路”這件事情上，其實是很難有心思去關注路邊小攤上又賣了點什麼東西，小店裏又到了什麼貨的。
二、身上現金不超過200塊，學會用現金支付
刷卡很容易給你“花了錢卻像沒花錢”一樣的感覺，感覺不痛不癢。不像紙質的鈔票從手裏流出去，會有感官上的心痛。看一眼，眼睛痛，摸一下，手痛，想象一下一件一千塊的衣服，如果是刷卡，就是那麼一瞬間的事，如果是現金，你要一張一張地數出十張“毛爺爺”…這個過程一折磨，你就覺得那件衣服沒那麼好看了。身上只放少量的錢也是利用了人的惰性，這樣篩選下來，你會購買的就是自己真正喜歡的東西，花的'錢少，用的時間也久，可以說，這樣做有益多多。
三、儘量少用信用卡
信用卡的壞處尤其對於上班族來說，是顯而易見的。月末還款制度使得你不能及時知道你透支了多少，還剩下多少。而且信用卡取現手續費很高，存錢進去幾乎沒有利率，僅僅是鼓勵透支消費，可以說作爲理財來講沒有任何規劃理財的功能，連利息都拿不到，得到的僅僅是一時的快感，隨後欠下一身的債務。所以，除非你有很好的自制力和規劃能力，在起始階段，信用卡千萬不能碰。
四、工資發上來先拿30%存月定投之類的理財產品
有人會問，爲什麼是月定投?強制儲蓄已經是衆所周知的理財好習慣，但是月定投的好處比強制儲蓄本身更明顯。一來，月定投的起點金額低，可以積少成多，二來，這是適合初學者的投資方法，可以不用擇時，系統會自動加權平均出最終利潤，也能避免一次買在高位;再者，月定投不像銀行存款可以隨時取出，會讓你的強制儲蓄半途而廢，定投即使要提前取出，也是在獲利的前提下，強制作用比你自己對自己的約束要更加明顯，作爲初級投資來說是很不錯的選擇。
五、列一張想買的東西的表格，到了月底沒有月光，就犒賞一下自己
合理的獎勵機制也是必不可少的，所以消費還是需要的，平時如果有喜歡的東西可以拿筆記下來，到了月尾還剩下一些錢，就可以去合理地根據表單買東西了。列個表格等到月末的原因其實很簡單，任何喜歡都要接受時間的考驗。如果到了月末還念念不忘的東西，那一定是真的喜歡的東西，這樣的東西買下來也不會束之高閣;而且，刨除了衝動的部分，買下來的東西既是對自己理財的認可，也是對自己消費慾望的釋放，爲下個月的努力作簡短的休息
