導語：龐氏騙局的玩法說穿了就是空手套白狼，不過，一旦騙術被揭穿，這些金融把戲背後的邏輯往往近乎荒誕。下面，本站小編梳理出當下流行的幾大騙術，幫助投資人提高免疫力。
騙術關鍵詞1
不靠譜的高收益
超出常規的高收益永遠是騙子們的不二法寶。據說在佛羅里達上流社會的高爾夫球場上，麥道夫的客戶一邊對投資長期穩定的高回報洋洋得意，一邊也曾戲謔這個傳奇人物，“這樣高的回報，難道你在欺詐?”——在被捲走全部家當後，他們才發現這個玩笑一語成讖。
這個精明的猶太人深諳華爾街的投資心理，他爲投資人設計的圈套是每月盈利1%~2%，不論外部環境如何變遷，都能穩收年息12%~24%，這讓整個騙局維持了20年之久。事實上，國內目前曝光的問題平臺收益也通常高於普通銀行理財數倍。今年4月，百億級P2P理財平臺中晉資產管理公司被查封，其設計的產品年化收益率大致在8%~16%間，再加上產品經理給出的高額返利，實際收益可達到20%以上。更離譜的是，它還設計了一種無法贖回本金的永久合同，承諾年化50%的收益率，假設投資人投100萬元，接下來每年都能拿到50萬元的利息，兩年就可以回本，在超高收益的引力下，不少人失去理智。
高收益是騙子們打出的最有力王牌，也是針對入局者的攻心計。但稍有投資常識的人應該都知曉，即使是公認爲“股神”的巴菲特過去40多年的`年化收益率也不過20%，甚至有很多年份是跑輸標準普爾指數的，個別年份投資收益更是負值。
超高收益的出現，要麼使用了高槓杆，要麼就是類似賭博那樣的偶然概率。我國曾長期以基準貸款利率的四倍作爲利率保護上限。而根據2015年8月最高法發佈的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”
財·發現：投資者淪爲炮灰的六大套路
騙術關鍵詞2
浮誇的名頭、國際範兒的包裝
2014年2月底，中歐溫頓基金管理有限公司總經理突然失聯，北京朝陽區一位投資者自殺墜樓，慘烈揭開了這樁涉及5億元的P2P詐騙案。這個看起來彷彿有“中歐”背書的公司這才脫去“高大上”的外衣，暴露出騙子的本相。
近幾年，相同的邏輯還被應用於“香港VS投資基金網”“美國華爾街全球私募基金網”“納斯達克全球投資網”等等，利用耳熟能詳的國際元素獲得投資者信任成爲最簡單粗暴的騙術，而中投、匯金、建銀、瑞信等一流金融機構的名字也可能被“排列組合”，爲互金平臺增信，投資人應該深入查清公司真實的“基因”。
“投資人要注意不能輕信‘基金管理公司’的名頭，如果是公募，應該拿得出證監會授權批准的業務資質，如果是私募，投資人有100萬起投、淨資產1000萬以上等門檻。”一位資深互金行業從業人士對記者表示，即使是中歐溫頓，它的整個工商註冊流程也是合法的，“基金”的名號並不一定能夠背書。
騙術關鍵詞3
熟人傳銷、高返利遊戲
記者注意到，從已經被披露的各種問題互金平臺性質看，有不少涉及濃重的“金融傳銷”意味，大大集團正是去年被曝光的一宗傳銷式金融騙局。
值得一提的是，高返利遊戲也成爲非法集資的套路之一。一些問題平臺通常打着金融創新的旗號，使出眼花繚亂的返利花招，利用循環消費、消費返還、網絡加盟和消費增值等名目衆多的“馬甲”和複雜的返利算法來迷惑投資人，本質都是給出超乎尋常的返利比例。
比如“美國華爾街全球私募基金網”就曾以高額返利煽動投資人發展其他人入會加盟，介紹費高達投資總額的10%~12%。而高額返利也是中晉吸引投資人的把戲，據悉，中晉合夥人計劃曾打出“5萬起投，新開戶送5000元老鳳祥黃金，產品時間兩個月”的宣傳，相當於返利10%，此外，客服還私下與客戶約定賬面外“兩到三分”的額外回報。據記者瞭解，其擁有的“天文數字”般的員工都是傳銷鏈條上的環節，每個試用期員工必須購買5000元以上的一年期“大大寶”，想要轉正的員工則必須再購買5萬元“大大寶”，所以不斷由員工發展“下線”，內部集資的體量就相當驚人。財·發現：投資者淪爲炮灰的六大套路
騙術關鍵詞4
“黑盒子”操作、鋪天蓋地的廣告
投資一筆錢，至少應該瞭解錢的去向，這個最簡單的投資邏輯，卻在互聯網金融的騙局中被反覆顛覆。據記者觀察，無一例外地，問題平臺都說不清楚資金的最終去向，理財產品信息模糊，債權投資方向含混。
即使是美國金融史上最老到的騙子麥道夫，同樣是宣稱其投資資金可以在平臺上自動錯配，投資人只是抱着“穩定的長期收益”，始終搞不清楚借款人是誰，對方又如何計劃歸還本息，更別提對項目風險作出理性評估了。 而這些“黑盒子”理財產品的背後，很可能是互金平臺自設了資金池，這已經觸犯了監管底線。央行等十部委聯合印發的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中就明確了P2P網絡借貸機構的信息中介性質，禁止平臺設立資金池。
一些已經曝光的龐氏騙局中，平臺控制人除了拿一部分新資金填補利息窟窿外，還用於大量投放廣告或者找明星來站臺，營造財大氣粗、平臺資金運作良好、投資豐厚的假象，殊不知剩下資金已經全部轉移境外或他人名下。
騙術關鍵詞5
超豪華寫字樓、超偏遠辦公地
P2P網貸是互金行業踩雷的重災區，想慎重判斷平臺是否可靠，需要綜合調查大量基礎信息，而所有受騙的投資人都是在高回報的誘惑下，一知半解地入局。這些基礎信息包括平臺是否通過 ICP 備案，是否將財務信息、法定代表人、註冊地址等內容顯示在官方的網站上等等。
而在親臨辦公地址後，投資人將面臨着一場識別能力的考驗，因爲呈現在他們面前的很可能是截然相反的兩種狀況，但相同點在於兩種極端狀況都呈現出眼前這個互金平臺的疑點。
一種狀況是，純詐騙平臺往往採用虛假信息，比如註冊信息、合作公司、管理團隊履歷、辦公地址照片等多處造假，甚至有些詐騙平臺網站頁面都是直接複製過來的，絕大多數純詐騙平臺也沒有實際辦公場所，爲了防止出借人實地考察，這些詐騙平臺在網上公佈的辦公地址都異常偏遠。
另一種狀況也密集出現在問題平臺上。一些P2P和股權衆籌公司專門針對年輕投資人的心理，將門面裝點得格外豪華。對於擁有一定經濟實力、對投資理財有熱情、專業知識約等於零的70後、80後甚至90後投資人來說，核心商圈的高檔寫字樓就相當具有說服力。 財·發現：投資者淪爲炮灰的六大套路
騙術關鍵詞6
“秒標”、飢餓營銷
另一個特別值得引起關注的平臺疑點是“秒標”現象。依然是在“重災區”P2P 網貸平臺上，記者注意到，爲了招攬人氣，有時會發放高收益、超短期限的秒標，具體的行騙方法就是通過網站虛構一筆借款，由投資者競標並打款，網站在滿標後很快連本帶息還款。
這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風險，誤導投資人，並且在短期內吸收大量資金，卻不進行凍結，存在金融詐騙的風險。由於秒標的標的不產生實際價值，極易被用來堆砌龐氏騙局。
據記者瞭解，秒標往往造成飢餓營銷的假象，騙子“裝修”完一個網貸平臺後，製作一套假公司證件或套用其他公司證件，再憑此註冊一個域名並與第三方支付平臺合作，接着就給網友秒標的利誘，待投資者上鉤後將資金打入網站在第三方平臺的個人賬戶中，最後將資金提取出來直接跑路。
