導語：專業的理財規劃師要爲客戶提供全方位的專業理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規避金融風險，確保財務獨立和金融安全。大家跟着本站小編一起來看看相關案例吧。
家庭情況
周先生29歲，某國有企業員工，享有公積金及社保，年收入18萬左右;周太太26歲，無業，孩子剛出生。家庭現有一套價值70萬元的房產，房貸32.5萬元，月供2200元，已還一年半。另外向他人借款10萬元;目前固定存款5萬元，活期存款3萬元，家庭每月支出4200元左右;每月定投基金600元。
理財目標
周先生目前處於家庭形成期。月總支出近5000元，年度支出6萬元，年度結餘12萬元左右。家庭總資產爲78萬元，負債餘額約爲38.5萬元。周先生家儲蓄意識還不錯，但資產結構中債務佔比很大，家庭財務面臨較大風險。另外周先生家庭成員缺乏風險保障，整體資產缺乏增值潛力。未來隨着孩子成長，家庭支出會繼續上漲，而收入方面短期內不會有較大增長。
周先生的. 理財目標是3年內還清個人借貸，買一輛10萬元左右的汽車;購買商業保險，增加保障;爲孩子今後學習及生活費用做一些儲備;爲夫妻的養老做規劃。
理財建議
保險重保障輕分紅
周先生家庭保險資產尚不充足。在險種配置方面，作爲家庭主要經濟來源的周先生應作爲首要被保險對象，周先生、周太太及孩子的配置比例應遵循6：3：1的原則。
在保險產品選擇方面，周先生應選擇一些醫療險、意外險及養老保險等。
應更多注重保險資產的保障功能，其次再考慮分紅。周太太可以購買一定的健康險、醫療險等。爲孩子主要購買意外險和重疾險等。
組合投資完成還貸及購車
周先生預計3年內準備20萬元，除10萬元償還個人借款外，另外10萬元用於購買汽車。
建議通過投資基金組合來積累資金，70%配置於較穩健的偏股類基金，30%配置於偏債類基金，年綜合收益率爲8%左右。
可將5萬元定期存款一次或分次投入，之後每月再追加3367元基金定投，這樣3年後可累積20萬元資金。
孩子教育和夫妻養老
針對孩子的教育基金，建議周先生在原先每月定投600元基金的基礎上再追加1000元，達到每月1600元，按年複合收益率8%計算，18年後這筆資金將達到76.8萬元，可以滿足還在留學或獨立創業等需求。
而周先生夫妻的養老金積累，在前10年，也就是周先生40歲之前，建議選擇收益率稍高的金融產品進行投資，例如股票、成長型基金及部分信託類銀行理財產品，綜合年收益率約爲7%。
在周先生步入中年後，建議逐步將這部分資產調整爲穩健型產品，如平衡型基金及債券型銀行理財產品等，綜合年收益率約爲5%;在退休的前5年中投資側重點應轉入保值型產品，如債券、銀行保本型理財產品等，以此保證退休前資產不會縮水。
