銀行從業資格考試要取得好成績平時一定要多加練習，提高做題技巧和速度。下面是小編爲大家整理的初級銀行從業考試《法律法規》模擬題，希望對大家有幫助!
一、單項選擇題
1、進行銀行績效評價的起點是(A)
A、確定經營目標 B、收集數據
C、關注宏觀經濟動態 D、確保風險受到絕對的控制
2、更具有前瞻性的銀行經營目標是(C)
A、利潤最大化 B、現金流穩定
C、股東價值最大化 D、資產總額最大化
3、股東價值主要取決於(D)
A、利潤率 B、資產總額
C、資本結構 D、未來盈利能力
4、銀行經營“三性”不包括(A)
A、政策性 B、安全性
C、流動性 D、效益性
5、銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，說明銀行實現了(B)
A、戰略性目標 B、流動性目標
C、安全性目標 D、效益性目標
6、銀行流動性需求的剛性原因是(B)
A、法律要求銀行必須保持一部分庫存現金
B、如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導致擠兌，最終引起銀行破產
C、流動性需求較大 D、資產收益率不確定
7、對銀行經營目標的“三性”的理解錯誤的是(C)
A、三性之間有矛盾也有統一 B、效益性與安全性有矛盾
C、安全性和流動性總是一致的 D、一項資產的期限越長，收益率一般越高
8、在銀行資產負債表中，下列屬於資產方的是(A)
A、短期貸款 B、應付利息 C、長期借款 D、資本公積
9、在銀行資產負債表中，下列屬於負債方的是(A)
A、應付債券 B、在建工程 C、短期投資 D、中長期貸款
10、2004《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露的信息的範圍不包括(C)
A、資本充足率 B、資本構成 C、客戶信用狀況 D、盈利能力
二、判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1、銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程(T)
2、在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)
3、風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。(T)
4、風險分解法將銀行的風險分解爲信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)
5、情景分析法的目的在於預測風險範圍及結果，並選擇最佳的風險管理方案。(T)
6、監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之後的餘額，即所有者權益。(F)
7、監管資本已經逐漸成爲經濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)
8、資本金被稱爲保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩衝器。(F)
9、市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。(T)
10、《巴塞爾新資本協議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)
11、資產負債表詳細反映了公司在某個時間段之內資產、負債和所有者權益的狀況。(F)
12、資本公積是銀行核心資本的一部分。(T)
13、流動性目標是銀行經營管理的最終目標。(F)
14、我國《商業銀行法》在銀行資本方面規定信用風險和市場風險的權重使用標準法。(T)
15、優先股屬於核心資本。(F)
三、多項選擇題
1、屬於企業資產管理指標的是(AB)
A、應收帳款週轉率 B、應付帳款週轉率
C、流動比率 D、速動比率
2、以下屬於會計結果的是(ABC)
A、資產負債表 B、利潤表
C、現金流量表 D、所有者權益
3、銀行創新的基本原則有(ABCD)
A、合法合規原則 B、公平競爭原則
C、知識產權保護原則 D、風險可控原則
4、保護銀行客戶利益的措施有(ABC)
A、審慎盡責 B、充分披露信息
C、引導理性消費 D、追求收益率最大化
5、關於銀行客戶教育，下列說法正確的是(ABCD)
A、客戶教育是爲了切實保護客戶利益
B、客戶教育的內容之一是爲客戶提供相關信息和培訓
C、客戶教育要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則
D、客戶教育的原因是客戶風險承受意識較低
6、在銀行產品銷售中，“買者自負”的原則的含義是(ABCD)
A、金融投資者應該充分認識金融產品與市場中蘊含的風險
B、投資者應該對自己的投資決策負責
C、產品提供方對產品的一致缺陷和風險進行適當的披露
D、產品提供方應儘可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解
7、關於銀行金融創新，下列說法正確的是(ABD)
A、金融創新應該以客戶爲中心 B、金融創新應該以市場爲導向
C、金融創新導致盈利能力的提升 D、產品創新是金融創新的內容之一
8、關於會計平衡法則(AB)
A、根據會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法
B、借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等
C、負債記錄於賬戶借方 D、所有者權益計入貸方
9、企業財務報表通常主要包括(ABCD)
A、資產負債表 B、現金流量表
C、利潤表 D、財務報表附表和附註
10、關於一家AAA級企業的擔保貸款的性質，下列說法正確的是(AD)
A、安全性很高 B、流動性很高
C、安全性較低 D、流動性較低
11、效益性是商業銀行經營的最終目標，這是因爲(ABD)
A、若不能保證盈利，則安全性和流動性就失去其意義
B、若不能保證盈利，股東會撤資，銀行倒閉
C、利潤是銀行的資產 D、利潤用來充實資本，增強實力
12、當一家AAA級企業以高利率向銀行借入鉅額款項，銀行因爲無法籌集相應資金而未能貸款。這說明(ABC)
A、銀行流動性管理存在問題 B、流動性需求有不確定性
C、流動性管理不好影響到銀行的盈利 D、信用風險是管理的重點
【拓展內容】
2017初級銀行從業資格考試個人理財強化訓練題
單選題
第1題
下列關於金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。
A、貸款屬於間接融資工具，其所在市場屬於間接融資市場
B、股票屬於直接融資工具，其發行、交易的市場屬於直接融資市場
C、銀行間債券市場屬於資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
D、銀行間同業拆借市場屬於貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行間債券市場屬於資本市場，但債券回購業務依託同業拆借市場獲准開展，屬於短期金融工具。
第2題
按照( )，金融市場劃分爲有形市場和無形市場。
A、金融工具發行特徵
B、金融交易是否存在固定場所
C、交易標的物的不同
D、金融工具流通特徵
【正確答案】：B
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分爲有形市場和無形市場。
第3題
下列金融市場不屬於場內交易市場的是( )。
A、上海證券交易所
B、大連商品交易所
C、全國銀行間債券市場
D、中國金融期貨交易所
【正確答案】：C
[答案解析] 選項C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通信設備完成交易，屬於場外交易市場。
第4題
經濟處於收縮階段時，個人和家庭可考慮購買( )行業的資產。
A、汽車
B、家電
C、房地產
D、電力
【正確答案】：D
[答案解析] 在經濟增長放緩，處於收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對週期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟週期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟週期的反應就小得多，故正確答案爲D。
第5題
根據《信託法》的'規定，下列說法不正確的是( )。
A、受託人應當每年定期將信託財產的管理運用、處分及收支情況，報告委託人和受益人
B、受託人違背管理職責或者處理信託事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔
C、受託人違背管理職責或者處理信託事務不當對第三人所負債務，以其信託財產承擔
D、信託產品的受益人不能清償到期債務的，其信託受益權可以用於清償債務
【正確答案】：C
[答案解析] 根據《信託法》規定，受託人違背管理職責或者處理信託事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔。
第6題
金融市場分爲現貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。
A、交易階段
B、交易場所
C、交割時間
D、期限
【正確答案】：C
[答案解析] 現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交後是否立即交割爲判斷標準。
第7題
看漲期權買方的最大損失爲( )。
A、零
B、期權費
C、無窮大
D、無法確定
【正確答案】：B
[答案解析] 看漲期權又稱買進期、權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格買進一定數量標的物的權利。看漲期權買方的最大損失爲期權費。
第8題
監管部門進行現場檢查工作時，規範的現場檢查包括檢查準備、( )五個階段。
A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
【正確答案】：C
[答案解析] 監管部門進行現場檢查工作時，規範的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
第9題
下列關於等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。
A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等
【正確答案】：B
[答案解析] 等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。
第10題
張先生買入一張10年期，年利率爲8%，市場價格爲920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A、8%
B、8.4%
C、8、7%
D、9、2%
【正確答案】：C
[答案解析] 即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8、7%，故正確答案爲C。
第11題
銀行業從業人員的下列行爲中，不符合“崗位職責”有關規定的是( )。
A、當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代爲保管
B、未經內部職責調整或批准，不爲其他崗位人員代爲履行職責
C、不打聽與自身工作無關的信息
D、未經內部職責調整或批准，不將本人工作委託他人代爲履行
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。
第12題
國內理財顧問服務流程的最後一步是( )。
A、實施計劃
B、基礎規劃
C、建立投資組合
D、績效評估
【正確答案】：D
[答案解析] 國內理財顧問服務流程爲：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規劃、投資組合、實施計劃、績效評估。
第13題
某公司債券年利率爲12%，每季複利一次，其實際年利率爲( )。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
【正確答案】：D
[答案解析] 實際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。
第14題
下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是( )。
A、平衡型基金
B、未上市股票
C、上市高科技股票
D、可回購債券
【正確答案】：A
[答案解析] 平衡型基金的風險和收益狀況介於成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規避者投資。
第15題
關於商業銀行基金託管業務，下列說法正確的是( )。
A、所有商業銀行都可以開辦基金託管業務
B、基金管理公司向商業銀行支付基金託管費
C、基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計覈算等業務
D、商業銀行不能託管全國社會保障基金
【正確答案】：B
[答案解析] 基金託管業務是指有託管資格的商業銀行接受基金管理公司委託，安全保管所託管的基金的全部資產，爲所託管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計覈算、基金估值、監督管理人投資運作，故選項A、C錯誤。商業銀行可以託管全國社會保障基金，故D項錯誤。
第16題
王先生投資某項目初始投入10000元，年利率爲10%，期限爲1年，每季度付息一次，按複利計算，則其1年後本息和爲( )。
A、11000元
B、11038元
C、11214元
D、14641元
【正確答案】：B
[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。
第17題
( )不能作爲債券發行主體。
A、中央政府和地方政府
B、企業組織
C、金融機構
D、社會團體
【正確答案】：D
[答案解析] 由於社會團體一般不具有法人資格，不能作爲債券發行主體。
第18題
某銀行的核心資本爲100億元人民幣，附屬資本爲50億元人民幣，風險加權資產爲1500億人民幣，則資本充足率爲( )。
A、10%
B、8%
C、6、7%
D、3、3%
【正確答案】：A
[答案解析] 資本充足率=資產/風險加權資產=(100+50)/1500=10%。
第19題
LIBOR指的是( )。
A、美國聯邦基金利率
B、倫敦銀行同業拆借利率
C、香港銀行同業拆借利率
D、上海銀行同業拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫，即倫敦銀行同業拆借利率。
第20題
除貸款外，商業銀行的資金一般主要用於( )。
A、結算業務
B、代理業務
C、存款業務
D、資金業務
【正確答案】：D
[答案解析] 資金業務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金後，除了用於發放貸款以獲得貸款利息外，其餘的一部分用於投資交易以獲得投資回報。結算業務和代理業務屬於中間業務，一般不會佔用銀行資金，選項A、B錯誤。存款業務是銀行最主要的資金來源，選項C錯誤。
