一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
1、以下關於年金的說法，錯誤的是( )。
A.在每期期初發生的等額支付稱爲預付年金
B.在每期期末發生的等額支付稱爲普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那麼遞延期數應該是8
2、以保護信託財產的完整，保護信託財產的現狀爲目的而設立的信託，稱爲( )。
A.擔保信託
B.處理信託
C.管理信託
D.自益信託
3、下列不屬於貨幣市場特點的是( )。
A.流動性強
B.風險小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用於固定資產投資
4、從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息，屬於《銀行業從業人員職業操守》中的( )要求。
A.崗位職責
B.風險提示
C.信息披露
D.利益衝突
5、下列關於證券投資基金的特點說法不正確的是( )。
A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點
B.流動性強
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關係
6、當投資者同時持有幾種風險各不相同的證券時，其所承擔的風險有可能被分散，使投資者承受的總風險小於分別投資於這些證券所承擔的風險。這種因分散投資而使總風險下降的效果稱爲( ) 。
A.規模效應
B.資產組合效應
C.相關效應
D.示範效應
7、結構性產品的浮動收益部分來源於( )。
A.市場無風險利率
B.市場風險利率
C.所掛鉤標的資產的利息或紅利
D.所掛鉤標的資產的價格變動
8、以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是( )。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優先股
9、一般而言，各類基金的收益特徵由高到低的排序依次是( )。
A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金
10、如果某優先股保持每季度發放股利0.5元/股，而市場年利率爲5%，該優先股的市場合理定價爲( )元。
A.33.33
B.40
C.25
D.10
11、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式爲按月均付，則每月償還的本息和爲( )元。
A.1.089萬
B.1萬
C.1.161萬
D.1.639萬
12、看漲期權的買方對標的金融資產具有( ) 的權利。
A.買入
B.賣出
C.持有
D.以上都不是
13、 3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格爲99元，則該國庫券的年貼現率爲( )。(假定年天數以360計算。)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
14、下列關於投資型保險產品的說法，正確的是( ).
A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
15、反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是( )。
A.國內生產總值
B.人均生產總值
C.消費物價指數
D.工業增加值
16、按照風險從小到大排序，下列排序正確的是( )。
A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據
C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股
D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券
17、對違反銀行業從業人員職業操守的從業人員，情節嚴重者的處罰措施是( )。
A.通報同業
B.經濟處罰
C.批評教育
D.所在機構懲戒
18、對受益人的權利和義務說法錯誤的是( )。
A.受益人自信託合同生效之日起享受信託受益權
B.信託文件對信託利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信託利益
C.受益人不能到期清償債務的，其信託財產可以用於清償
D.信託受益權可以依法轉讓和繼承
19、總資產、總負債和淨值三者之間的關係是( )。
A.總資產+淨值=總負債
B.總資產+總負債=淨值
C.總資產-總負債=淨值
D.以上都不正確
20、銀行承兌匯票二級市場行爲不包括( )。
A.再貼現
B.轉貼現
C.承兌
D.貼現
21、開放式基金的交易價格主要取決於( )。
A.基金總資產
B.供求關係
C.基金淨資產
D.基金負債
22、客戶主動要求瞭解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應( )。
A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然後銷售
B.直接銷售
C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，並以書面形式確認是客戶主動要求瞭解和購買產品
D.以書面形式確認是客戶主動要求瞭解和購買產品，然後銷售
23、股票X和股票Y的標準差分別是( )。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、在人的生命週期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。
A.退休養老期
B.中年穩健期
C.青年成長期
D.少年成長期
25、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨後，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易後，該交易員的頭寸情況爲( )。
A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500
D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500
26、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是( )。
A.遠期合約
B.期貨合約
C.期權合約
D.即期合約
27、下列( )沒有參與生命週期理論的創建。
A.R?布倫博格
B.哈里?馬柯維茨
C.F?莫迪利安尼
D.A?安多
28、下列行爲不符合商業銀行審慎經營原則的是( )。
A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應瞭解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產品
C.區分一般性業務諮詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹 材料
29、下列不屬於債券型理財產品的主要投資對象的是( )。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據
D.企業債
30、個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命週期的( )。
A.建立期
B.維持期
C.穩定期
D.高原期
31、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是( )。
A.格式條款和非格式條款不一致時，應採用格式條款
B.格式條款是指當事人爲重複使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商
C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
D.合同訂立方應採取合理的方式
32、 .一般而言，各類基金的風險特徵由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金
B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金
33、開放式基金單位的買入價主要取決於( )。
A.基金收益率
B.基金存續期限
C.基金總規模
D.基金單位淨資產值
