2016年中級銀行業資格考試《個人理財》考點精選 - 銀行從業百科知識

在銀行從業考試中時間要分配合理，針對不同的題目結合個人實際情況進行規劃好。以下是小編爲大家分享的2016年中級銀行業資格考試《個人理財》考點，希望對大家的學習有所幫助!

　　退休養老規劃

退休後能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是人一生中最重要的財務目標

　　【考點】退休養老規劃重要性

1.社會老齡化趨勢

2.醫療和健康費用持續增加

3.通貨膨脹率居高不下

4.生活品質提高和額外支出增加

5.養老保障制度缺位

　　【考點】影響退休規劃的因素

1.退休年齡(男60、女55)

2.壽命延長(人均預期壽命69增加到75)

3.性別差異(女性退休養老金需求高於男性，原因：女性平均壽命高於男性、女性工作期

間平均收入低於男性、女性風險偏好程度較低)

4.通貨膨脹率

5.預期生活方式

6.現有資產狀況

7.預期投資回報率

　　【考點】退休規劃的`流程

1.確定退休目標

2.計算資金需求和退休收入

3.計算資金缺口

4.制定退休規劃、確定投資工具、投資方式

5.投資規劃的執行和跟蹤

　　【考點】退休規劃步驟分析

1.養老金替代率=平均養老金/在職平均工資收入

2.退休養老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養老金收入

3.退休養老金的“小缺口”(又稱“養老金赤字”)=大缺口-已累積準備退休用養老基

　　金在退休時刻的終值

　　【考點】退休規劃原則

1.儘早性原則

2.謹慎性原則

3.平衡原則

　　【考點】薪酬與員工福利

1.當期支付薪酬

2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利，企業年金、補充醫療保險等屬於單位福利)

　　投資規劃

　　【考點】概述

1. 投資規劃：資產配置和投資組合方案，實現投資目標的過程，有雙重意義：一是一種理財規劃，二是實現其他理財規劃目標的手段

2. 投資與投資規劃：投資是資產配置的過程，是投資規劃的關鍵核心內容

3. 資產配置與投資組合

4. 投資目的：抵禦通貨膨脹、實現資產增值、獲取經常性收益

　　現代投資組合理論與資產配置

包括：有效市場理論、投資組合理論、資本資產定價模型、套利定價理論、行爲金融學、資產配置

理論基礎：1952美國經濟學家馬科維茨《資產組合選擇》一、有效市場理論

1.隨機漫步：價格不可預測

2.有效市場假說：證券價格已經充分反映了所有相關的信息，資本市場對信息集是有效的 3.類型：弱式有效市場假說(當前市場價格已經反映了過去的交易信息，所以根據歷史交易資料進行交易無法獲取經濟利潤，即技術分析無法擊敗市場)、半強式有效市場假說(所有的公開信息都已經反映在證券價格中，包括技術分析和基礎分析都無法擊敗市場取得利潤)、強式有效市場假說(所有的信息包括公開信息、內幕信息等都反映在股票價格中，所有的分析都無法擊敗市場)

　　投資組合理論(馬科維茨理論)

1.投資風險是指投資收益率的不確定性，分爲系統性風險和非系統性風險。

2.可行集：資本市場上由風險資產可能形成的所有投資組合的總體。(即所有組合的集合)

既定風險下要求最高收益率，既定預期收益率下要求最低風險。

3.有效集：既定風險下要求最高收益率，既定預期收益率下要求最低風險。能同時滿足這兩個條件的投資組合集合就是有效集(有效邊界)

4.最優投資組合：無差異曲線與有效集的相切點

　　資本資產定價模型

1.分離定理：投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產組合的最優構成無關。

2.市場組合：在均衡下，各種證券在均點處投資組合中都有一個非零的比例

　　套利定價理論

羅斯提出，“噪聲”-公司獨特的相關事件

　　行爲金融學