廣發銀行的發展建議

廣發銀行近年來的發展不太順利，這大概是出問題，因此接受一些建議是很有必要的。下面就是小編給大家整理的廣發銀行的發展建議，希望對大家有用。

一、我國私人銀行發展的現狀

隨着交通銀行、工商銀行相繼啓動私人銀行業務,國內商業銀行進軍私人銀行領域又掀起了一個高-潮。從今年開始,國內商業銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據介紹,私人銀行業務以高端客戶爲服務對象,是商業銀行當中層次最高的個人金融服務。根據歐美市場經驗,私人銀行業務帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務,其後招行、中信等股份制商業銀行也宣佈成立各自的私人銀行中心,服務對象大都是個人金融資產在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內私人銀行業務啓動滿週年之際,中資銀行佈局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業務。“相比去年,今年國內在發展私人銀行業務方面的提速,表明各家銀行已經對這項業務的重要性和戰略意義達成了共識,意味着國內銀行對這一市場的爭奪開始進入全面競爭時代。國內銀行加速開辦私人銀行業務原因有三:一是這項業務本身利潤率高、回報優厚,有助於銀行實現盈利的快速增長。二是出於自身戰略轉型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發展私人銀行業務可以提高中間業務的比重,減少銀行對傳統利差收入的依賴。三是佈局業務空白點,目前中國大-片的高端財富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領域也是中資銀行的短腿,發展私人銀行業務是中資銀行的必然選擇。私人銀行業務其實是銀行服務中高端市場的一種延續,是對個人銀行服務市場的進一步細分。“近期私人銀行業務的競相開辦,也標誌着中資銀行在發展中間業務方面取得了重要進步。”需要指出的是,私人銀行業務立足於制定一整套解決客戶金融服務問題方案,除了對客戶財富進行合理的投資規劃之外,往往還涉及法律、教育、醫療等一系列非金融類的增值服務,這對中資銀行來說仍是一個不小的挑戰。發展私人銀行需要循序漸進的原則,國內銀行可參考起步、擴張、創新三階段的發展路徑,在客戶、產品或服務、渠道、流程、信息系統等方面逐步實現目標。

二、我國商業銀行私人銀行業務存在的問題

1、私人銀行專業人才短缺

當前國內私人銀行團隊中年輕人較多,雖然專業背景、個人綜合能力都不錯,但是缺乏經驗,很多國外的私人銀行家,都是在行業中工作了20年甚至更長的時間,經歷了長期工作的歷練和幾輪經濟週期,經驗、閱歷都十分豐富,而目前國內私人銀行業務還剛剛起步,人員的認證體系、培訓體系都不完善,客戶經理經驗有待積累。人才缺乏成了國內私人銀行業務發展的一大瓶頸。

2、銀行產品研發和創新不夠

當前私人銀行產品創新機制並不完善。我國現行的金融監管體系要求金融企業分業經營,銀行與其他非銀行金融機構之間的產品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標準化產品之外,難以適應複雜的個性化財富管理需求。因此,商業銀行只能更多專注於服務形式上,如服務團隊配備、專屬場所、親情服務等等。但服務的改善有時並不能滿足客戶個性化的需求,也很難爲客戶的資金起到分散風險的效果,這成了私人銀行業務發展的又一個瓶頸。

3、金融市場制度不完善

目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關管理辦法和監管制度,由於私人銀行所提供的服務與普通理財業務所提供的服務有很多不同,原有的一些管理辦法已經不適用於私人銀行的業務,相關部門沒有明確的監管政策,私人銀行的業務很難完全開展。

三、開展私人銀行業務對策建議

1、利用現有客戶資源及客戶關係,爭取潛在客戶由於長期的經營,國內銀行已經擁有豐富的客戶資源,在龐大的個人業務及理財業務之中蘊藏着大量的富裕人士。國內銀行必須付出努力去發掘這些私人銀行業務的潛在客戶,尤其是在我國富裕人士比較集中的大城市,國內銀行可以充分利用在這幾座城市的經營網絡重點發掘高端客戶羣。2、培養和引進專業人才隊伍針對目前國內私人銀行業務領域高素質專業人才十分匱乏的局面,國內銀行在緊跟國際潮流。加大對相關員工進行專業教育和培訓的同時,還可以大膽引進國外高級管理專業人才,力爭在較短的時間內提高國內私人銀行業務的整體服務水平。商業銀行要精心挑選具備一定金融專業知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優秀員工作爲私人銀行業務人才,加大對他們的培訓和開發力度。3、重視風險管理,建立監控框架私人銀行業務對於國內銀行是一項全新的業務,在業務開展初期就應該重視風險管理工作,對於三大風險的.管理要以防範爲主,立足於完善且嚴格執行的定性管理基矗國內銀行應該着重建立一個風險監控環境以此管理操作風險,制定一套識別與評估、監控、緩釋、度量及報告操作風險的完整流程,並由獨立的風險管理部門或內部控制部門負責監測整個流程的執行。對於流程之中的每一個程序及風險易發點,都要制定專門的操作準則加以預防。一個規範的操作風險監控框架可以同時防範信用風險及市場風險的發生。4、提供高效優質人性化服務發展私人銀行業務,服務是至關重要的,對於以零售業務爲基礎的私人銀行而言,核心競爭力拼的就是服務水平的高低。與中資銀行相比,外資銀行的優勢就在於他們對服務更爲注重。由於政策的限制,目前國內銀行產品“同質化”現象嚴重,服務由此顯得尤爲重要。對我國商業銀行來說,應在充分認識到私人銀行客戶需求複雜性、多樣性的前提下,儘快形成符合自身特點的服務理念和服務文化,不斷提高服務水平。對於私人銀行客戶,應專門爲其設定一套快速、方便、高度人性化的服務流程,並且要有足夠的安全性,將其與普通地銀行客戶區別開來。

(一)品牌形象難以迅速樹立

銀行是經營風險的特殊企業，銀行的品牌形象直接關係到銀行業務的開展。地方性銀行雖紮根地方，但相對於工農中建四大行和交行等全國性大型商業銀行來說，其規模較小，成立較晚，企業文化相對缺乏，品牌認知度較差，在短期內很難贏得客戶尤其是大客戶和優質客戶的信任，影響業務的開展。

(二)面臨銀行業激烈的競爭

當前我國銀行業競爭十分激烈，就六安市城區而言，四大商業銀行，交通銀行已有較多成熟的網點，郊區信用聯社、村鎮銀行實力也不可小覷，城區銀行業務已基本達到飽和狀態。此外，地方性銀行自身還有諸多不足，如：相比於大型商業銀行和其他成熟的股份制商業銀行還存在很大差距，主要體現在金融產品結構較爲單一、資金規模相對較小、網點佈局不合理、單個網點業務能力有待提高等方面。因此，地方性銀行發展面臨的競爭壓力巨大。

(三)缺乏準確的市場定位

地方性商業銀行一般成立時間較短，金融產品較少，從業經驗相對缺乏，對市場缺少敏銳的洞察力和準確的研判能力，很難迅速找準市場定位，而準確的市場定位是商業銀行發展的必要前提，定位不準往往是業務發展面臨桎梏的根源所在。因此，怎樣找準市場定位是地方性銀行面臨的一大難題。

(一)提高金融服務水平，努力提升品牌形象

良好的品牌形象是地方性銀行發展的第一步。提高金融服務水平，是徽商銀行六安分行樹立品牌形象的重要手段。寬敞明亮的空間佈局、整齊劃一的紅色標識、非現金區、諮詢區、理財金區、業務演示區等分區設置井然有序，這是筆者在徽商銀行六安分行霍邱支行看到的景象。據霍邱支行負責人介紹，爲了提升優化網點佈局、改善服務環境，支行在市分行的帶領下專門赴異地取經，從銀行的硬件設施、服務環境、業務流程、崗位配置等方面加強改造，以客戶爲中心打造標準化的業務流程。同時，該行鍼對不同網點的特點，在服務環境、網點工作崗位和流程梳理、自助機具設置等方面進行了一系列“再造”，全面提升網點的服務質量和水平。從“銀行的服務”到“服務的銀行”，徽商銀行六安分行的服務觀念和水平已經走在同行業的前面，六安當地老百姓正在切身感受着銀行服務水平的提高。該行的種種努力也換來了豐厚的回報，五年的發展，徽商銀行在六安市的影響力逐步擴大，截至2010年末，六安市分行各項存款餘額81、3億元，其中對公存款餘額66、8億元，儲蓄存款餘額14、53億元，存款佔全市存款市場份額近一成;實現利潤總額2、2億元，FTP利潤1、8億元，位居全市前列。創造了六安市銀行業發展的神話。

(二)立足縣域經濟，實現跨越發展

當前，四大商業銀行淡出縣域金融市場已成趨勢，四大商業銀行在各縣網點逐年萎縮，有的在縣域僅是單點行，造成了縣域金融的巨大的供需缺口，急需真正符合縣域經濟發展實際、適應縣域融資需求特性的新的金融機構進駐。徽商銀行六安分行敏銳的觀察到了這一點，在霍山縣政府的積極聯繫下，創造性地採取異地遷址的措施，於2007年在徽商銀行系統內率先成立了第一家縣支行———徽商銀行霍山縣支行。憑藉地方性商業銀行在經營上靈活性強、決策線路短、審批環節少、速度快的優勢，霍山縣支行以與四大商業銀行向大企業融資集中和農村合作金融機構向農戶小額融資集中相差異的中小額度融資需求爲重點，爲霍山經濟發展做出了貢獻。安徽一隆羽絨有限公司是霍山羽絨行業龍頭企業之一，2008年金融危機爆發給這家企業帶來毀滅性打擊，多數銀行出於風險考慮開始對其壓縮信貸規模或者停止授信，危難之時，徽商銀行霍山支行立即向六安分行報告，分行經過研究決定特事特辦，最終霍山支行給予一隆羽絨有限公司1000萬的流動資金貸款，及時幫助企業化解了經營風險，目前，企業已走出困境，發展勢頭良好。霍山支行大力助力縣域經濟發展，得到了縣政府領導的高度評價，連續三年獲得“支持縣域經濟發展先進單位”稱號。徽商銀行霍山支行在助力縣域經濟發展的同時，自身業務也實現了跨越式發展。截至2010年末，霍山支行存款餘額接近7億元，累計發放貸款13億餘元，僅用短短三年的時間就將存貸款總量發展到全縣單點支行排名第一的位置，實現了自身跨越發展和助力縣域經濟發展的“雙贏”。目前徽商銀行六安分行已經在全市開設了三家縣域支行，未開設支行的縣已經通過人大提案等方式向當地監管部門和六安市分行提出了申請，預計金寨縣支行能實現年內開業，壽縣支行的開設已在調研中。

(三)找準市場定位，服務中小企業

準確的市場定位是任何一家商業銀行成功的首要條件。當前階段，就六安市而言，中小企業融資面臨大型商業銀行不願貸、農村合作金融機構貸不了的尷尬局面，徽商銀行六安分行結合自身經營機制靈活，貸款規則符合中小企業的融資需求特性的優勢，及時成立了中小企業經營中心，專門負責中小企業的貸款營銷，並採取一系列積極有效的措施，大力發展中小企業客戶，打造“中小企業的夥伴銀行”。針對中小企業融資“短、頻、急”的特點，徽商銀行六安分行積極進行服務流程的改進和產品創新，實現了小企業信貸業務調查和審批的“短、平、快”。同時，市分行在政策允許的範圍內給予支行一定的授信審批權，大大減少了審批流程，提高了工作效率。安徽省舒城三樂童車有限責任公司就是受惠於徽商銀行六安分行靈活信貸政策的典型案例。三樂童車有限責任公司成立於2002年，公司註冊資本800萬元，位於安徽省會合肥市以南40公里的舒城縣，佔地面積3萬平方米。現已發展成爲安徽省規模最大的專業生產童車、童牀及相關產品的民營股份制企業，企業產品出口到南美、中東等地區，享受國家相關的出口退稅政策。2007年，隨着該公司銷售市場的不斷擴展和業務量的不斷擴大，需要大量流動資金採購原材料和輔料，但由於該公司出口業務在貨物運輸、貨款回籠期限較長，貨款積壓較多，企業面臨生產開工不足、停工待料危險。三樂童車在發展的危急關頭，向徽商銀行六安分行提出申請流動資金貸款。爲保證三樂童車生產的持續進行，六安市分行急企業之所急，在企業急需資金的時候積極爲企業推薦開展中小出口企業專項擔保貸款，以最快速度對該企業進行了貸前調查，高效快捷得完成貸款申報審批，以最簡便手續給予其授信300萬元，這對於三樂童車來說猶如雪中送炭。此後，安徽省舒城三樂童車有限責任公司與六安市分行合作不斷深入，通過企業自身努力和外部資金支持，現已逐步發展壯大，2010年該公司銷售收入近2億元，目前，六安市分行對其授信規模達到2000萬元。