銀行內控合規學習心得體會

當我們受到啓發,對生活有了新的感悟時,將其記錄在心得體會裏,讓自己銘記於心,這樣就可以總結出具體的經驗和想法。那麼好的心得體會都具備一些什麼特點呢?下面是小編爲大家收集的銀行內控合規學習心得體會,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

銀行內控合規學習心得體會

銀行內控合規學習心得體會1

在前段時間的學習教育活動中,我深刻認識到,農行事業的成長離不開合規經營,更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設,必將爲農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證,也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成爲了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風險,我談幾點粗淺見解。

第一,要把以“客戶爲中心”的理念貫穿於我們工作的始終。

“基礎牢固,穩如泰山;基礎不牢,地動山搖”。風險的防範與控制,說到底是人的因素起着重要作用,客戶創造市場,客戶創造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業務纔有發展,員工的價值才能夠體現。

如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度,業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念,讓全體員工瞭解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關係,自覺轉變觀念,將自身工作作爲第一道防線納入到風險控制體系中,引導和帶領全行員工形成規範操作,防範風險的良好氛圍,真正把爲前臺、爲基層、爲客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿,就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實,全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

第二,要更新服務意識。

現實看,銀行的業務基礎是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看,我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變,但這些轉變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的侷限,創造個性化服務,以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立於不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,善於研究現實的和潛在的市場,善於拓展優質市場,善於競爭優質客戶,通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位,牢固樹立爲優質客戶服務的意識,因爲20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

第三,要着實提高風險管理水平與技能

一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下,我們很長一段時間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機構增規模,不計成本造成了相當程度的浪費。此外,我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節約成本的有效措施,許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明,無約束下的經營,就會增加經營風險。

因此,我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長,重規模、輕效益,重發展、輕風險,重投入、輕產出,重短期效益、輕長期效益的局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層,要學會在有成本制約條件下的健康發展,每項業務都要講成本管理,每項經營活動都要講成本制約,認真測算評估投入與產出的數額比例,追求效益的最大化。另一方面,國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶爲重要支撐”的理念是我們缺少的。作爲一名員工,特別是作爲一名領導,只有風險服務意識還不夠,還要有風險服務技能。

要採取有效措施,積極培育員工的風險意識,讓員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則,把合規管理、合規經營、合規操作落到實處,使警惕風險、正視風險、管理風險、防範風險的意識深入每個員工的心中,進一步加強內部控制,增強自我約束和自我發展能力,爲全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

第四,要樹立全面協調均衡的經營理念。

目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務,但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨着資本一級市場的發展,企業的融資渠道逐漸拓寬,一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們去思考今後的.發展問題,真正的優質商業銀行應該在爲客戶提供資金融通服務的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。

現在,中間業務的內涵在迅速擴充,提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘,要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時,由於中間業務的發展不受資本金約束,可以彌補資產負債業務發展受到的限制,因此協調資產、負債和中間業務的發展,既是市場經濟法則對商業銀行的要求,也是商業銀行經營規則的內在要求。爲上經,我們農行在發展業務的同時,要全力推進以員工爲主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設,通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析,搭建防控體系、優化流程、規範管理,保證業務發展質量等系列活動的深入開展,讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理,按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症,及時消除基礎管理工作存在的隱患得到,增強防範風險的能力,爲業務持續健康地發展創造了良好條件。

銀行內控合規學習心得體會2

在前段時間對內控合規文化的學習中,我深刻認識到,農行事業的成長離不開合規經營,更與防控經營相伴,推進合規文化建設必將爲農行經營理念和制度貫徹落實提供強有力的依託和保障,也是風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成爲了可能。以下是我對本次學習的幾點見解。

一)、加強合規文化教育,是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行爲,遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面,要統一各級領導對加強合規文化教育的認識,使之成爲企業合規文化建設的'倡導者,策劃者、推動者。要求我們不斷加強學習,全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力。同時,要進一步端正經營指導思想,增強依法合規審慎經營意識,把我行各項經營活動引向正確軌道,推進各項業務健康有效發展。使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業的合規文化建設中去,增強內控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規經營。

二)、加強合規文化教育,是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標,在一個時期內要有一定的規劃目標,最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看,他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容,形成有自已特色的文化經營理念。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來,要統籌兼顧,合理安排,加強對易發不正當交易行爲和商業賄賂的業務環節的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則,影響公平競爭的不正當行爲,依法查處商業賄賂案件。

三)、加強合規文化教育,是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的,是通過提高企業的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現企業效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。

1.要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現爲了片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。

2.要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規範日常行爲。要結合工作實際,制訂並完善一系列規章制度,堅持用制度來規範業務經營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規行爲的發生,確保每一個環節都不出現問題。要建立健全內控制度,保證經營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防範。

3.要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節,經常開展有關規章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規經營的意識,利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。