理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。接下來小編爲大家編輯整理了2017年一級理財規劃師實操知識，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
關於財務自由
1.子女教育
現如今，子女教育是一個十分熱門的話題，相信大家對投資於子女教育的狂熱程 度絕不亞於房地產，幾乎已經上升到宗教式崇拜的地步，花錢自不必說，很多家長在必要時甚至會犧牲自己的生活質量，讓子女受到最好的教育。但是，我們可以初 步計算一下，從一個孩子上幼兒園開始讀到本科，加上碩士和博士差不多需要50萬元(包括將來的新增教育金儲蓄)，而這些僅僅可以維持國內基本教育的要求， 想要出國深造是不夠的.。 景程教育在線
2.退休養老
目前養老需要很大一筆錢作爲財務保障，這筆錢數額大小取決於3個主要因素：
第一你對退休生活的質量要求;
第二從退休到終老的時間;
第三物價上漲的速度;如果你打算55歲退休，按照上海老人平均壽命83歲計算，生活費標準按每年消耗3萬元，物價上漲速度按每年10%計算，而每年銀行 的儲蓄利率爲5%，那麼你到83歲時的資金需求爲：F=A*(F/A，5%，28)=3*134.2=175萬
對於家庭的主要創收人來說，投資規劃的第一步就是爲自己做好職業規劃，選擇一份符合時代趨勢的陽光職業，35歲之前投資自己是風險最低的投資，增強競爭力頗爲重要，併合理適當地進行儲蓄。35歲之後就要依靠儲蓄的本金進行投資理財 ，依靠資本利得獲取財富。
投資理財需要長期規劃，並做好配置策略，40%用於防禦性品種的投資，如信託、債券;25%投資於基金市場或者不動產;20%投資風險較高的品種如外匯、現貨市場、收藏品;15%用於日常準備金。
人們普遍將安全的金融 產品理解爲能確保本金回收、利息(或收益)波動不大，能保障穩定利息收入的產品。像這種保本、固定收益率的產品，只有銀行理財產品 ，但是，銀行理財產品的收益率大部分是低於通貨膨脹的速度，難道眼睜睜看着自己的資產一直在減值嗎?
投資最安全的金融產品並不會給你帶來安全的生活品質，利得財富投資顧問認爲保護資產價值不受物價上漲因素的影響，選擇那些與市場利率保持聯動的產品，或者對基金進行長期投資都是很好的投資手段。
個人投資者參與公司債投資
個人投資者參與公司債投資主要分爲直接投資和間接投資兩類。而直接投資又有兩種方式：一是參與公司債一級市場申購，二是參與公司債二級市場投資。間接投資就是投資者買入銀行、券商、基金等機構的相關理財產品，然後通過這些機構參與公司債的網下申購。
二級市場：
競價交易當日迴轉
就二級市場交易而言，個人投資者目前還只能在競價交易系統中進行公司債買賣。公司債現券當日買入當日賣出，即實行T+0交易制度。
公司債券進行新質押式回購通過上證所競價系統進行;公司債券申報和轉回作爲質押券業務通過電子平臺進行，電子平臺的交易商可代理客戶進行質押券的申報和 轉回。當日買入的公司債券可當日進行質押券申報。當日申報質押券入庫的，下一交易日可在競價系統進行相應的債券回購業務。當日申報轉回的質押券，下一交易 日可在競價系統和電子平臺賣出。景程教育在線
深交所公司債回購交易實施標準券制度的質押式回購，現階段與企業債、認股權證和債券分離交易的可轉換公司債券等合併計算標準券，並共用同一回購代碼和簡稱。
一級市場：
網上申購網下配售
投資者在一級市場投資公司債時，網上認購一般是按“時間優先”的原則實時成交，即先進行網上申報的投資者的認購數量將優先得到滿足，交易系統將實時確認 成交。當網上累計的成交數量達到網上發行的預設數量時，網上發行即結束。當網上發行預設數量認購不足時，剩餘數量將一次性回撥至網下發行。
網上資金申購按照現行新股資金申購上網發行業務模式辦理，並實行T+3日(T日指銷售機構在規定時間受理投資人申購、贖回或其他業務申請的工作日)申購 資金解凍的資金申購上網定價發行流程。網上資金申購中，有效申購總量少於原定採取網上資金申購發行規模的剩餘部分採用其他方式發行。理財法規劃師
網上分銷部分，在分銷期間內主承銷商可在設定的價格區間內或以固定價格在本所掛牌分銷。在分銷期內，深交所交易系統從上午9：15開始接受申購委託，按報盤申購“價格優先、時間優先”的原則確認成交。
