導語：銀行業競爭的核心歸根到底是人才的競爭。對中國銀行業而言，只有擁有高素質的人才，纔會出現高水平的管理,纔能有較強的市場競爭力。因此，建立中國銀行業從業人員資格認證制度，制定符合中國銀行業改革與發展需要的從業人員行業標準有利於健全發展，以下是詳細介紹。
第10章銀行業從業人員
10.1 銀行業從業人員與客戶
10.1.1 熟知業務
銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關係、業務處理流程及風險控制框架。
作爲一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：
一是對宏觀經濟和金融狀況有較爲全面的認識和了解，並對銀行在現代經濟中所起的作用有所瞭解。
二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，並對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較爲深入的瞭解。
三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。
10.1.2 監管規避
銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。
此處的規避是指爲逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而採取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行爲。
實踐中，以下存在明顯不妥的行爲，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：
1.以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議;
2.明知所經辦的業務是爲了逃避監管規定的規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助;
3.出於私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，並利用其所在機構的資源，爲這些行爲提供方便。
10.1.3 崗位職責
銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。
(一) 不打聽與自身工作無關的信息;
(二) 除非經內部職責調整或經過適當批准，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委託他人代爲履行。
(三) 不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。
道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。
10.1.4 信息保密
銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受僱期間及離職後，均不得違反法律法規和所在機構關於客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
例題：某商業銀行的副行長要求營業部主任將最近一週新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬於( C )。
A.爲同學幫忙，但做法有些不妥
B.最好請示一下行長，這樣程序就全了
C.有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密
D.明顯屬於違法犯罪行爲
10.1.5 利益衝突
銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關係，並按照以下原則處理潛在利益衝突。
(一) 在存在潛在衝突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益衝突的情況，以及處理利益衝突的建議;
(二) 銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優於或低於普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構進行交易。
10.1.6 內幕交易
銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許範圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基於內幕信息爲他人提供理財或投資方面的建議。
銀行業從業人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種：
1.當其所在機構爲上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。
2.在履行基金託管、賬戶託管或其他義務的過程中獲知內幕信息。
例題：某商業銀行託管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數字諧音符號通過QQ發給股友參考，小李的做法( B ).
A.比較隱蔽，難以發覺
B.違反了“內幕交易”
C.違反了勞動紀律
D.違反了“愛護機構財產”
10.1.7 瞭解客戶
銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，瞭解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，瞭解客戶的財物狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。
10.1.9 禮貌服務
銀行業從業人員分在接洽業務過程中，應當衣着特體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求儘量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。
例題：銀行櫃面工作人員王某在接待一名顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，他應該( C )。
A.按照規定向上級主管報告
B.拒絕辦理
C.耐心說明情況，取得理解和諒解
D.請保安將顧客帶走。
10.1.10公平對待
銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當儘可能爲其提供便利。
但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視爲歧視。
