導語：關於貸款品種，具體會從產品用途和擔保方式的區別上進行分類。本書後續章節會有對本節所介紹的各種貸款產品的具體分析。一起看看吧。
一、按產品用途分類
個人貸款根據不同的標準可以有不同的分類，若按照產品用途的不同，個人貸款產品可以分爲個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。
(一)個人住房貸款
個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。需要注意的是個人住房貸款用於購買的一定是自用住房。
自營性住房貸款，也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類型住房的個人發放的貸款。公積金個人住房貸款也稱委託性住房公積金貸款。該貸款不以營利爲目的，實行"低進低出"的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，他是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。從以上可見，申請個人住房貸款並非一定是在買房的情況下，建造和大修住房也同樣可以申請個人住房貸款。
(二)個人消費貸款
個人消費貸款是指銀行向個人發放的用於消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅遊消費貸款和個人醫療貸款。
1.個人汽車貸款
個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用於購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分爲自用車和商用車，購買商用車也可以申請汽車貸款;按照註冊登記情況可以劃分爲新車和二手車。二手車是指從辦理完成機動車註冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。二手車一定是需要進行所有權變更並依法辦理過戶手續的。
2.個人教育貸款
個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用於滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款性質的不同將個人教育貸款分爲國家助學貸款和商業助學貸款。
國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生髮放的，用於幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，並由教育部門設立"助學貸款專戶資金"給予財政貼息的貸款。國家助學貸款實行"財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還"的原則。商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用於支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。商業助學貸款實行"部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還"的原則。二者的區別在於國家助學貸款是一種完全的政策性的貸款，而商業助學貸款則是商業銀行基於商業原則進行的。所以二者實行的原則、貸款的方式等各方面都會不同，本書的第六章會對二者進行詳細介紹。
3.個人耐用消費品貸款
個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用於購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需要在銀行指定的商戶處購買特定商品。
4.個人消費額度貸款
個人消費額度貸款是指銀行向個人發放的用於消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款。個人消費額度貸款主要用於滿足借款人的消費需求，客戶可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不用時貸款不收取利息。在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用。也就是說在申請獲得消費額度貸款以後，個人可以隨時在額度內使用貸款進行消費，而不需要對每一筆貸款進行單獨的申請。通過這種方式既方便了借款人，也幫助貸款銀行擴大了業務範圍和維護了優質客戶資源。
5.個人旅遊消費貸款
個人旅遊消費貸款是指銀行向個人發放的用於該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅遊所需費用的貸款。個人旅遊消費貸款通常並不會爲自助遊提供貸款，而是必須通過銀行認可的旅行社，這是控制貸款風險的措施。
6.個人醫療貸款
個人醫療貸款是指銀行向個人發放的用於解決市民以及其配偶或直系親屬傷病時資金短缺問題的貸款。個人醫療貸款一一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理，由貸款人到特約醫院領取並填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的'診斷證明及住院證明到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批准後持個人持有的銀行卡和銀行貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。
(三)個人經營類貸款
根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分爲個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。
1.專項貸款
專項貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款主要用於商鋪貸款(銷售商品或提供服務的場所)。
2.流動資金貸款
流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分爲有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。在這裏需要注意流動資金貸款和公司貸款的區別，公司貸款是面向公司法人，而流動資金貸款是向個人發放的用於個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營資金需要的貸款。
二、按擔保方式分類
根據擔保方式的：不同，個人貸款可以分爲個人抵押貸款、個人抵押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。其中個人抵押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款相對於個人信用貸款有本質的區別，它們都屬於非信用貸款。
(一)個人抵押貸款
個人抵押貸款是各商業銀行最普遍的個人貸款品種之一，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行許可的、符合規定條件的財產作爲抵押物而向個人發放的貸款。根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國確的土地使用權、房屋和其他地面定着物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。對於第一和第二項需要注意的是一一定是抵押人所有的財產而不能是租用的財產;對於第三雨l第四項需要注意的是對於國有財產若抵押人有權處分也叮以作爲抵押;對於第五項需要注意的是各種土地抵押人擁有的是使用權而二非所有權，我國的土池所有權屬於圈家和集體。
(二)個人抵押貸款
個人抵押貸款是指個人以合法有效的，符合銀行規定條件的質物出質。向銀行申請取得一一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務，根據《中華人民共和國物權法》的規定，可作爲個人抵押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可轉讓的基金份額、股權;
⑤可轉讓的註冊商標專用權、專利權、專着權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定的可以出質的其他財產權利。質押物大多是一種方便轉移的財產權利，而不是"固定"的財產生。這是因爲質押和抵押的顯着區別是質押需要轉移對財產的佔有，而上述各種財產權利是很方便進行轉移的。而房屋、機器等財產則不可以輕易地移動，銀行也難以實觀對其的佔有。
(三)個人保證貸款
個人保證貸款是指銀行向以銀行認可的並具有代爲清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作爲保證人的個人發放的貸款。個人保證貸款手續簡便，只要保證人願意提供保證，銀行經過覈保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環節
少。個人保證貸款的顯着特點在於涉及三個主體，除貸款人(銀行)和借款人之外，還需有保證人，而保證人可以是法人也可以是自然人。
(四)個人信用貸款
個人信用貸款是指銀行向個人發放的、無須提供任何擔保的貸款。在這種情況下，個人在不需要財產作爲抵押或者質押，以及保證人的擔保的條件下就可以取得貸款。個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。我們日常接觸的信用卡在沒有餘額的條件下的支付就是一種銀行對個人的信用貸款。
